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Sicavonline — courtier en assurances, filiale à 100 % d’Ageas France — annonce ce mercredi 26 janvier la performance du fonds euros sur l’année 2021 pour Kompoz, contrat collectif d’assurance vie modulable 100 % en ligne (adhésion, arbitrages et versements). Il garantit un taux annuel de 1,25 % net des frais de gestion du contrat et brut des prélèvements sociaux et fiscaux, acquis au prorata temporis. Ce taux peut atteindre 1,61% net de frais de gestion annuels du contrat et brut de prélèvements sociaux et fiscaux selon les options choisies.
Quel taux pour quelle option ?
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Le taux de 1,61 % correspond au choix des options suivantes : option d’investissement sur le fonds en euros jusqu’à 30 %, Univers d’investissement en unités de compte « Essentiel » et mise en place de versements programmés, soit des frais de gestion annuels de 0,5 %.
Le taux de 1,25% correspond au choix des options suivantes : option d’investissement sur le fonds en euros jusqu’à 70 % et Univers d’investissement en unités de compte « Etendu », soit des frais de gestion annuels de 0,85 %. Cela signifie :
- univers d’investissement en unités de compte « Essentiel » : accès à des supports de type OPCVM et OPCI ;
- univers d’investissement en unités de compte « Etendu » : accès à l’univers Essentiel + des supports supplémentaires tels que des produits Structurés, SCPI, SCI, ETF, Titres vifs, Private Equity.
Diversifier les actifs en portefeuille
« Pour faire face à l’environnement de taux extrêmement bas, qui perdure depuis le début de la crise sanitaire, et à leur tendance baissière installée depuis plus longue date, Ageas France poursuit la diversification de son actif général afin de maintenir un rendement substantiel, tout en respectant le principe d’une gestion en bon père de famille. Ainsi, la part de l’immobilier représente-elle 7 % et les actions cotées et non cotées dont l’infrastructure pèsent 4 % de l’actif général au 31 décembre 2021 », indique Matthieu Lamy, Responsable Département Gestion Financière chez Ageas.
« Autre source de diversification, les prêts non cotés finançant des entreprises de taille intermédiaire comme des petites et moyennes entreprises et ceux finançant des projets immobiliers ou des projets d’infrastructure pèsent 7% de l’actif général. Cette démarche ayant été lancée il y a de nombreuses années, les plus-values latentes et les réserves constituées progressivement sur et grâce à ces classes d’actifs sont supérieures aux revenus générés par l’actif général sur une année », explique-t-il.
« Elles permettront d’atténuer l’impact de la baisse des rendements des obligations, qui représentent 80 % de l’encours, sur les taux de rendement futurs servis aux assurés. Pour 2021, cette gestion prudente a permis à Ageas France de servir un taux net pour le fonds en Euro de Kompoz allant de 1,25 % à 1,61 % selon les options choisies, le maintenant ainsi à un niveau très compétitif », conclut Matthieu Lamy.
