Inondations : comment protéger son patrimoine face au risque de crue ?

Mathilde Hodouin
Le Courrier Financier
Les Hauts-de-France commencent l'année 2024 les pieds dans l'eau. Ce vendredi 5 janvier, la décrue s'amorce dans le Pas-de-Calais. Le département repasse en vigilance orange. Comment expliquer ce phénomène extrême ? Quelles mesures prendre pour protéger son patrimoine ? Le point avec Le Courrier Financier.
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Rémunération des CGP : Retail Investment Strategy (RIS), il faut sanctuariser un modèle hybride

Nicolas Ducros
CNCGP
Quels développement pour la Stratégie d’investissement de détail (Retail Investment Strategy, RIS) au niveau européen ? Comment le modèle français de rémunération des CGP va-t-il évoluer ? Nicolas Ducros, Délégué Général de la CNCGP, partage son analyse.
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Assurance : les Français mal préparés face au risque d’inondation par ruissellement

Mathilde Hodouin
Le Courrier Financier
Cette semaine, la décrue s'amorce dans le Pas-de-Calais. Ce mercredi 15 novembre, un arrêté publié au Journal officiel a reconnu l'état de catastrophe naturelle dans le département. Comment les assureurs peuvent-ils accompagner les Français face au risque d'inondation ? Le point avec Le Courrier Financier.
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Assurance-emprunteur : CAFPI nomme un directeur assurances et placement

La Rédaction
Le Courrier Financier

CAFPI — spécialiste du courtage en crédits — annonce la nomination d'un Directeur Assurances et Placements. Dans ce cadre, Stéphane Bolelli (37 ans) sera directement rattaché à Caroline Arnould, Directrice générale de CAFPI.

Focus sur le profil de Stéphane Bolelli

Assurance-emprunteur : CAFPI nomme un directeur assurances et placement
Stéphane Bolelli

Diplômé de l’Edhec Business School en 2011, Stéphane Bolelli débute sa carrière comme consultant au sein d’Eurogroup Consulting France (2011-2014). Il intègre par la suite Exton Consulting (2014-2015). De 2015 à 2021, il exerce différents rôles à la direction marketing de Fortuneo, avant d’en être nommé Responsable de l’offre.

De 2021 à 2023, Stéphane Bolelli travaille comme directeur du développement et de la transformation au sein du Groupe Magnolia, courtier spécialisé en assurance-emprunteur. En 2023, il rejoint CAFPI où il aura pour mission d’accompagner la croissance du groupe sur l’assurance-emprunteur et de proposer une offre d’assurances et de placements complète afin de répondre aux attentes fortes de la clientèle.

« Un grand nombre de propriétaires français, qu’ils soient jeunes, moins jeunes, cadres, non cadres, fumeurs, etc. peuvent faire des économies importantes simplement en comparant leur contrat d’assurance-emprunteur. Ils auront la possibilité de faire de belles économies, d’être couvert par les plus grands assureurs, mais aussi et simultanément de compléter leur couverture ! », explique Stéphane Bolelli.

Libéralisation de l'assurance emprunteur

« Même si, à la suite des lois Lagarde, Hamon et Bourquin, la Loi Lemoine — complètement entrée en vigueur le 1er septembre 2022 — a achevé de libéraliser le marché de l’assurance-emprunteur, on constate que cette possibilité reste encore méconnue des emprunteurs », souligne Caroline Arnould, Directrice générale de CAFPI.

« Si beaucoup, rassurés d’avoir obtenu leur financement pratiquent une forme d’autocensure au moment de la signature de leur contrat de prêts et optent pour le contrat groupe de la banque, ils doivent garder en tête que la loi Lemoine leur permet désormais de changer d’assurance-emprunteur à tout moment », ajoute-elle.

Proposer un contrat individuel sous forme de délégation (au moment du financement) ou de substitution (à tout moment par la suite) permet ainsi de réaliser des économies pouvant dépasser 20 000 euros sur la durée du prêt. Par exemple, prenons le cas d’un jeune couple trentenaire, non cadre, qui emprunte 250 000 euros sur 20 ans pour leur résidence principale.

Ces deux personnes peuvent passer d’un taux moyen d’assurance à 0,30 % proposé par leur banque à 0,08 % par un contrat d’un assureur alternatif. Ce qui équivaut à des économies de 90 euros par mois, de plus de 1 000 euros par an et de 21 580 euros sur la totalité du prêt !

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Carmignac Nomme un Gérant Actions de tout premier plan pour deux de ses stratégies phares

La Rédaction
Le Courrier Financier

Kristofer prendra les rênes de la stratégie Carmignac Investissement ainsi que de la poche actions de la stratégie Carmignac Patrimoine et rejoindra également le comité d’investissement stratégique.

Cette arrivée fait suite à la décision de David Older de prendre sa retraite et de quitter l'entreprise le 4 avril 2024.

Pour la gestion de la stratégie Patrimoine, Kristofer travaillera aux côtés des deux duos d’experts promus en septembre dernier au service des trois moteurs de performance dont est désormais dotée la stratégie : la sélection de titres, la gestion de la poche obligataire et de l’exposition devises et le pilotage de la composante macro-économique, la construction de portefeuille et la gestion des risques.

De nationalités américaine et suédoise, Kristofer est diplômé en commerce et en finance de l’Université d’Uppsala en Suède. Il rejoint Carmignac en provenance de Swedbank Robur, où il a dirigé depuis 2006 plusieurs fonds actions sur les marchés développés et émergents. En avril 2016, Kristofer a pris la responsabilité d’une stratégie actions internationales, aujourd’hui notée cinq étoiles par Morningstar et dont l’encours sous gestion est de l’ordre de 10 milliards d’euros. En mars 2020, il a été nommé gérant d’un fonds actions technologiques, aujourd’hui également notée cinq étoiles par Morningstar 1 et dont l’encours sous gestion atteint
12,8 milliards d’euros.

Kristofer est un expert de la sélection de titres. Fort d’une approche d’investissement éprouvée combinant la recherche fondamentale approfondie sur les entreprises et analyse macroéconomique pragmatique, Kristofer a obtenu des résultats exceptionnels sur le long terme.

Depuis qu’il en a pris la gestion en avril 2016, le fonds actions internationales a surperformé son indice de référence et la moyenne de sa catégorie respectivement de 133 % et de 145 %, et l’encours sous gestion a été multiplié par près de cinq2.

De même, le fonds actions technologiques dont il a pris la gestion en mars 2020 a surperformé son indice de
référence et la moyenne de sa catégorie respectivement de 105 % et de 89 % alors que, dans le même temps, son encours sous gestion a presque triplé3
.
Édouard Carmignac déclare : « L’arrivée de Kristofer illustre l’attractivité de Carmignac pour les entrepreneurs qui nourrissent une passion pour la gestion active de conviction. Ses résultats passés sont très impressionnants et je suis convaincu que son processus d’investissement éprouvé profitera largement à nos clients sur le long terme.
Je tiens également à remercier David Older pour sa contribution au développement de l’équipe actions de Carmignac. Je profite de cette occasion pour lui souhaiter le meilleur pour l’avenir. »

Kristofer Barrett ajoute : « Les prochaines années s’annoncent charnières sur les marchés actions. Je suis convaincu qu’une gestion active, permettant de mettre en œuvre des convictions dans les portefeuilles, est la clé de la réussite dans cet environnement en mutation. Carmignac a fait, en partie, sa renommée sur sa capacité à se positionner à contre-courant chaque fois que cela s’est avéré nécessaire et je suis impatient de rejoindre son équipe de gérants talentueux. »

« Après neuf années passionnantes chez Carmignac, le moment est venu pour moi de prendre ma retraite. Je laisse l’équipe et les fonds entre de bonnes mains et je continuerai à suivre de près les succès futurs de Carmignac », conclut David Older.

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La SCPI Alta Convictions acquiert à Annecy un Retail Park 100% loué et conforte son objectif de distribution

La Rédaction
Le Courrier Financier


Cet actif, acquis pour un montant d’environ 25M€ à des conditions reflétant le nouveau cycle immobilier, est en ligne avec la stratégie de la SCPI Alta Convictions de constituer un patrimoine de qualité, et de servir un rendement d’a minima 6%* en 2024 aux porteurs de parts.

Situé dans le pôle commercial établi d’Annecy Seynod qui attire 12 millions de visiteurs par an, cet actif bénéficie d’un excellent positionnement au sein d’un bassin annécien prospère et en croissance, attirant chaque année de
nouveaux habitants.

Les 9 cellules commerciales du retail park sont 100% louées à des enseignes de renom comme l’enseigne d’électroménager Boulanger, adressant aussi bien l’équipement de la personne que l’équipement de la maison. Signe que le retail park a trouvé son marché, 7 des 9 enseignes sont présentes depuis l’ouverture du site en 2007 et nombre d’entre elles ont renouvelé leur bail récemment.

Altarea IM a d’ores et déjà identifié des leviers permettant d’envisager à terme des réversions de loyers ou des sources de revenus complémentaires, en ce compris via l’amélioration des caractéristiques environnementales de l’actif (installation de panneaux photovoltaïques, bornes de recharge de véhicules électriques) et pourra s’appuyer sur les expertises reconnues en la matière du Groupe Altarea.

La SCPI Alta Convictions a été conseillée par l’étude Allez & Associés. L’acquisition a été financée par BECM (Banque Européenne du Crédit Mutuel), conseillée par Victoires Notaires Associés. JLL a été l’intermédiaire de la transaction dans le cadre d’un mandat co-exclusif avec BNP Paribas RETF.

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Le Groupe Kereis signe un accord pour l’acquisition de Novélia

La Rédaction
Le Courrier Financier

Le Groupe Kereis — groupe de sociétés de courtage — annonce ce lundi 13 novembre avoir signé un accord pour l’acquisition du courtier grossiste Novélia, filiale du Groupe Crédit Mutuel Arkéa. L'opération devrait avoir lieu la fin de l’année 2023. Créée en 1992, Novélia est un courtier grossiste en assurance dommages, avec une expertise en conception de produits et en gestion mais aussi en animation commerciale. Il compte plus de 3 000 partenaires courtiers actifs.

18 acquisitions en deux ans et demi

Cette acquisition est la dix-huitième en deux ans et demi. Elle s’inscrit pour Kereis en cohérence avec la stratégie de croissance de son pôle de distribution grossiste. Grâce à cette opération, Kereis proposera désormais une gamme complète de solutions à ses partenaires courtiers : assurance emprunteur, prévoyance des travailleurs non-salariés, santé individuelle et santé des expatriés, assurances dommage pour les particuliers et les entreprises.

Les activités de Novélia sont complémentaires des activités grossistes actuelles de Kereis, Cegema et iAssure, spécialisées en assurances de personnes. Les partenaires de Novélia pourront ainsi avoir accès aux solutions de Cegema en santé individuelle ainsi qu’à celles d’iAssure en prévoyance et assurance emprunteur.

Parallèlement, les courtiers actuels des filiales de Kereis pourront bénéficier des produits d’assurances dommage proposés par Novélia. Le nouveau pôle grossiste du Groupe Kereis représentera ainsi près de 5 000 courtiers actifs, plus de 150 000 affaires nouvelles, pour un chiffre d’affaires 2022 de plus de 90 M€.

Signatures de nouveaux partenariats

Enfin, cette acquisition s’accompagnera de la signature de partenariats de long terme avec Suravenir — notamment en assurance des emprunteurs. « Après Cegema en 2022, l’acquisition de Novélia permettra à Kereis de constituer un pôle de courtage grossiste complet. Notre priorité opérationnelle en 2024 sera de rapprocher les différentes solutions technologiques et commerciales grossistes du Groupe afin de proposer, de façon simple et unifiée, l’ensemble de nos produits à nos courtiers partenaires », indique Philippe Gravier, Président du Groupe Kereis.

« Après de nombreuses années de croissance de son activité au sein du Groupe Crédit Mutuel Arkéa, Novélia va pouvoir débuter une nouvelle étape de développement avec Kereis, reconnu pour son professionnalisme dans le monde du courtage d'assurance. Cette acquisition permettra à Novélia de conserver son niveau de rentabilité et d’accélérer sa croissance sur un marché du courtage en pleine consolidation. Nous poursuivrons nos principaux partenariats de distribution avec Novélia dans les années qui viennent » confirme Thomas Guyot, Directeur du pôle produits et membre du Comex du Groupe Crédit Mutuel Arkéa.

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Tempête Ciaran : le Groupe Covéa active une cellule de crise

La Rédaction
Le Courrier Financier

Suite au passage de la tempête Ciaran, le Groupe Covéa — groupe mutualiste, spécialiste européen de l’assurance et de la réassurance — annonce ce jeudi 2 novembre avoir mis en place une cellule de crise spécifique pour accompagner ses sociétaires touchés par les intempéries.

Depuis le 1er novembre, la tempête a traversé la France métropolitaine — notamment l’Ouest, le Nord-Ouest et le Centre. Ces phénomènes climatiques ont causé de nombreux sinistres parmi les assurés de MAAF, MMA et GMF — qui sont des marques du groupe Covéa.

Mesures exceptionnelles

Dans le cadre de sa cellule de crise, le Groupe Covéa instaure ainsi plusieurs mesures exceptionnelles :

  • information et conseil vers l’ensemble des assurés directement concernés, par internet, e-mail
    et SMS, en amont de chaque événement, afin de les alerter et de les inciter à mettre en œuvre
    des mesures de prévention ;
  • mobilisation des équipes dédiées pour prendre rapidement en charge l’indemnisation des
    dommages avec leur règlement immédiat sans expertise lorsque cela est possible ;
  • délai de déclaration des sinistres porté à 30 jours calendaires au lieu de 5 jours habituellement,
    avec la possibilité de le faire 24h/24 sur internet ;
  • en lien avec le réseau de partenaires experts de Covéa et ses marques, développement des
    solutions d’expertise à distance et renforcement des équipes sur le terrain dans les zones
    sinistrées ;
  • prise en charge simplifiée du bâchage en urgence des toitures endommagées ;
  • application d’une seule franchise lorsqu’un même bien est endommagé successivement par des
    événements de même nature ;
  • prise en charge des frais d'évacuation des végétaux ou gravats chez l'assuré s’il y a urgence.

« L’ensemble des équipes de Covéa et ses marques sont pleinement mobilisées avec leurs partenaires experts et réparateurs, afin d’offrir des solutions d’indemnisation rapides et adaptées pour tous les sociétaires touchés par ces événements climatiques d’ampleur », conclut le Groupe Covéa dans un communiqué.

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Gouvernance des produits d’assurance : l’ACPR recommande des bonnes pratiques

La Rédaction
Le Courrier Financier
L’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) publie ce mardi 18 juillet une nouvelle recommandation relative à la mise en œuvre de certaines dispositions concernant la gouvernance des produits […]

L’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) publie ce mardi 18 juillet une nouvelle recommandation relative à la mise en œuvre de certaines dispositions concernant la gouvernance des produits d’assurance, les rémunérations et la prévention et la gestion des conflits d’intérêts, issues de la directive (UE) 2016/97 sur la distribution d’assurances. Cette recommandation 2023-R-01 entrera en application le 1er janvier 2024.

Des pratiques hétérogènes

Depuis l’entrée en application de la directive sur la distribution d’assurances, l’ACPR mène une série de contrôles qui ont mis en évidence des pratiques hétérogènes. Pour guider les concepteurs et les distributeurs de produits d’assurance dans l’amélioration de leurs pratiques, le Collège de supervision de l’ACPR a adopté la recommandation 2023-R-01 le 17 juillet dernier.

Cette recommandation a été soumise aux commentaires des représentants de la profession et des associations de défense des consommateurs. Objectif, améliorer les dispositifs de gouvernance et de surveillance des produits d’assurance. Comme la directive s’applique aux produits postérieurs à son entrée en application ou aux produits plus anciens ayant fait l’objet d’une adaptation significative, cette dernière notion a fait l’objet de précisions.

Quelles bonnes pratiques ?

De plus, la recommandation formule des bonnes pratiques relatives à la définition du marché cible et de la stratégie de distribution et à la mise en œuvre des tests et du suivi réalisé sur les produits. Il est notamment recommandé d’identifier précisément la clientèle cible du produit afin d’être en mesure d'adapter les particularités du produit à ses besoins, caractéristiques et objectifs. La recommandation invite également les professionnels à mettre en œuvre des bonnes pratiques visant à prévenir les conflits entre leurs intérêts et ceux des clients.

Le dispositif de gouvernance et de surveillance des produits d’assurance permet d’assurer que les produits commercialisés répondent aux besoins et caractéristiques des clients auxquels ils sont destinés et ainsi de réduire les risques de mauvaise commercialisation. Il constitue à ce titre un puissant levier de maîtrise des risques d’atteinte aux intérêts des clients, qui doivent être pris en compte depuis la conception des produits jusqu’à leur commercialisation et tout au long de la vie des produits par tous les acteurs du processus, concepteurs et distributeurs.

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Olivier Quentin — MMA Planète Assurances : « Notre spécificité, c’est le marché de l’entreprise »

Mathilde Hodouin
Le Courrier Financier
En 2023, la dimension assurantielle devient incontournable dans la structuration du patrimoine des chefs d'entreprise. Quel suivi les CGP peuvent-ils apporter à leurs clients chefs d'entreprise en termes d'assurance ? Quels services le réseau MMA Planète Assurances leur propose-t-il ?
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Talence Gestion innove dans l’ISR avec le lancement du fonds Empreinte Emploi France après 2 années de R&D.

La Rédaction
Le Courrier Financier

L'innovation d'Empreinte Emploi France réside dans sa méthodologie de collecte de données, de modélisation et d'analyse « ImpacTer ». Le modèle « ImpacTer » permet, principalement, d’évaluer les retombées socioéconomiques engendrées par l’activité d’une entreprise sur sa chaîne de valeur comme la création d’emplois et de valeur générées par l’activité de ses fournisseurs implantés sur le territoire. Il permet également d’estimer les retombées fiscales de ces entreprises ou encore les emplois induits par la consommation locale des employés de toute la chaine de valeur française.

Veuillez trouver ci-dessous le lien vers le communiqué de presse (2 pages) :

Communiqué de presse - Talence Gestion innove dans l’ISR avec le lancement du fonds Empreinte Emploi France - 20.03.2024

Didier Demeestère, Président fondateur de Talence Gestion, déclare : « Nous avons développé une expertise unique et nous nous réjouissons de proposer Empreinte Emploi France à notre clientèle privée et à nos clients institutionnels. Ce fonds ISR et article 9 unique en son genre affiche un objectif d’investissement durable au service des emplois et du territoire français. Désormais, l’investisseur d’Empreinte Emploi France pourra constater les retombées socio-économiques induites par les entreprises du fonds. Cette démarche favorisant les entreprises françaises qui relocalisent en France est une réponse à l'aspiration grandissante de donner du sens à ses investissements, pour la construction d’une économie plus durable. »

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Daniel CARCELES, nouveau directeur général d’INOVÉA

La Rédaction
Le Courrier Financier

Créé en 2017 par Marc ROSTICHER, Gérard PIERREDON, Yannis HOFFMANN, et Emmanuel HARDY, 4 Conseillers en gestion de patrimoine, INOVÉA change de directeur général. Jean-Paul SERRATO qui accompagnait le réseau depuis sa création part à la retraite et passe le relais à Daniel CARCELES. 

“En 7 ans, nous avons réussi à rassembler des professionnels indépendants qui partagent la conviction que la Gestion de Patrimoine ne doit pas être réservée à une élite. Inovéa compte aujourd’hui 2000 adhérents et 65 salariés : une belle aventure humaine profonde et durable !”  explique Jean-Paul SERRATO

Le nouveau directeur général, Daniel CARCELES, 48 ans, va capitaliser sur ses expériences en France et à l’international chez DELL Technologies et American Express GBT pour accompagner le groupe dans son développement et sa croissance.

Ma décision de rejoindre INOVÉA est motivée par trois piliers fondamentaux : le profond ancrage du groupe dans des valeurs humaines essentielles, une stratégie d'accompagnement client qui repose sur une écoute attentive et précise des besoins plutôt que sur une approche exclusivement guidée par une logique de produit, et une ambition inébranlable de rester innovant en intégrant de manière proactive les changements réglementaires et les évolutions numériques. Cela dans le but de continuer à accomplir notre mission pour rendre la gestion de patrimoine accessible à tous.” détaille Daniel CARCELES.

En pleine accélération dans sa transformation numérique, INOVÉA reste néanmoins fidèle à son ADN : permettre au plus grand nombre d’épargnants de bénéficier de conseils professionnels sur mesure pour les aider à atteindre leurs projets de vie.

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Face aux Médias #1 – Réforme du courtage : comment le métier de courtier va-t-il évoluer ? [2/2]

Mathilde Hodouin
Le Courrier Financier
Découvrez « Face aux Médias », la nouvelle émission de débat entre acteurs de la gestion de patrimoine lancée par Le Courrier Financier et Club Patrimoine. Dans ce premier épisode (2e partie), nous abordons la Réforme du courtage. Comment les associations vont-elles accompagner les courtiers conseils ? Quelles dynamiques interprofessionnelles vont-elles mettre en place ?
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Assurances France : Covéa déploie son nouveau Système d’Information Finance unique

La Rédaction
Le Courrier Financier

Covéa — groupe mutualiste européen, spécialiste de l’assurance et de la réassurance — annonce ce jeudi 27 avril le déploiement son nouveau Système d’Information Finance unique au sein des marques Assurances France (MAAF, MMA, GMF).

Le Groupe Covéa franchit ainsi la dernière étape de son programme stratégique de transformation de sa fonction Finance en France. Avec la mise en production en janvier 2022 des entités MAAF, puis de MMA et GMF en janvier 2023, le nouveau Système d’Information (SI) Finance Covéa est désormais pleinement opérationnel.

« Bascule de grande ampleur »

« Cette bascule de grande ampleur a été réalisée avec succès, avec une qualité exceptionnelle d’intégration et de comptabilisation des écritures », souligne Nathalie Barre-Tricoire, Directrice Finances France. L‘aboutissement de ce programme de transformation majeur, Diapason, a permis de :

  • mettre en œuvre un langage Finance commun aux trois marques ;
  • converger et simplifier les processus et le reporting financier au sein du groupe en favorisant la
    transversalité ;
  • moderniser le parc informatique et gérer l’obsolescence.

« Cette réussite — rendue possible grâce à la mobilisation exemplaire des équipes — démontre la capacité du groupe Covéa à mener à bien des grands programmes de transformation, en maîtrisant à la fois les délais, la qualité et les coûts Ce succès marque une nouvelle étape dans l’harmonisation des fonctions supports Covéa. Ce nouveau SI Finance harmonisé accompagne notre transformation en apportant simplification et modernisation au service de notre excellence opérationnelle », explique Aude Messin, Directrice Transformation Finances et Durabilité chez Covéa.

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