Créée en 2016, la fintech ARTURO Crédit propose aux CGP d'évaluer les demandes de financements bancaires pour les projets de leurs clients. Comment fonctionne cette plateforme digitale ? Quels outils propose-t-elle aux conseillers en gestion de patrimoine (CGP) ?
Sofidy confirme sa volonté d’offrir à ses partenaires distributeurs, notamment conseillers en gestion de patrimoine(CGP), un ensemble de produits sur mesure. Objectif, accompagner leurs clients dans la concrétisation de leurs objectifs patrimoniaux.
Achat de SCPI à crédit
Sofidy Financement — filiale à 100 % de la société de gestion Sofidy — est née du constat qu’il existe un décalage entre, d’un côté, un fort attrait pour l’achat de parts de SCPI à crédit dans le cadre d’une stratégie patrimoniale ; et, de l’autre, la difficulté pour les clients de ses partenaires CGP à trouver des financements adaptés.
Complètement dédiée au financement de l’acquisition de parts de SCPI, Sofidy Financement est l’intermédiaire entre des banques — qui proposent des offres de financement — et les clients des CGP partenaires, qui recherchent un prêt pour concrétiser une stratégie patrimoniale optimisée.
L’expertise historique de Sofidy en matière de gestion de SCPI et la solidité de son actionnaire principal, Tikehau Capital, ont permis à Sofidy Financement de nouer des partenariats avec de nombreuses banques nationales et régionales. Objectif, proposer des offres adaptées à l’acquisition de parts de SCPI en pleine propriété ou en démembrement sur des durées pouvant aller jusqu’à 25 ans, avec ou sans apport, selon le profil de l’emprunteur : salariés, non-salariés, à travers une SCI, etc.
Au premier semestre 2021, le marché mondial de la fusion-acquisition (M&A) enregistre une croissance record d'après une récente étude Refinitiv. Comment expliquer cette tendance ? Quelles perspectives à horizon 2022 ? Florent Jacques, PDG de Finkey, répond en exclusivité aux questions du Courrier Financier.
Iliad est l'une des plus grandes entreprises européennes de télécommunications et souhaite profiter de cette opération pour accélérer sa croissance et poursuivre un nouveau plan stratégique axé sur la 5G et les réseaux de fibre optique.
L'équipe de Shearman & Sterling sur ce financement était dirigée par Ward McKimm (Londres/Paris), Pierre-Nicolas Ferrand (Paris-Finance), Hervé Letréguilly (Paris-Capital Markets), Philip Stopford, Rahul Chatterji et Gordon Houseman (Londres-Finance). L’équipe comprenait les collaborateurs Benjamin Marché (Paris-Finance), David St-Onge (Paris-Capital Markets), Charlie Gelbon (Paris-Finance) et Charles Filleux-Pommerol (Paris-Tax), les collaboratrices Chantelle Dovey et Katherine McAlinden (London-Finance). Thomas Donegan, associé et Kristina Killick, collaboratrice (Londres-Financial Institutions Advisory) intervenaient sur les aspects règlementaires.
Iliad était conseillé par Bredin Prat sur les aspects M&A, Goodwin et Kirkland & Ellis sur les aspects de financement.
Au terme d’une consultation restreinte, PIERRE EXPANSION SANTÉ a cédé un hôtel particulier d’environ 1 000 m² et ses dépendances, anciennement à usage de maison de retraite, au groupe DELTA IM, dans le cadre d’un projet de réaménagement en établissement d'enseignement.
Cette cession permet à la SCPI de dégager une plus-value conséquente sur un actif détenu depuis 1996, et à l’acquéreur d’associer un bâtiment historique à un programme neuf en cours de construction sur une parcelle contiguë.
Le site est intégralement pré-loué à un prestigieux établissement d’enseignement italien dans le cadre d’un bail de longue durée.
La SCPI PIERRE EXPANSION SANTÉ était conseillée par les sociétés Flabeau et BNP Paribas Real Estate, ainsi que par l’Etude Michelez Notaires.
L’acquéreur était conseillé par l’étude Monceau Notaires.
La section s’est renforcée par la mise en place d’une Commission Finance d’Entreprise pilotée par Jean-Louis PICOLLO qui s’appuie sur le soutien du Président Confédéral David CHARLET.
Composé d’une dizaine de professionnels reconnus, qui rencontrent au total près de 500 chefs d’entreprise par an, elle se réuni tous les 4 mois et elle apporte aux adhérents une réflexion et une visibilité sur leurs métiers, sur les bonnes pratiques, sur les formations, et initie des contacts qui viennent ainsi enrichir notre écosystème.
Pour 2024, la section Finance d’Entreprise innove avec son OBSERVATOIRE des SIGNAUX FAIBLES. Loin des prévisions aléatoires et des statistiques utopiques, cet OBSERVATOIRE basé sur nos remontées du terrain, a pour objectif de donner une information rapide et synthétique à nos adhérents et aux clients de nos adhérents sur des indices naissants pouvant influencer les prises de décisions des prochains mois.
Les membres de la Commission Finance d’Entreprise :
Fabienne GRETEAU- COFINGEST
Sébastien ROUZAIRE – KERIUS FINANCE
Ludovic SARDA – PYTHAS CAPITAL
Guy COHEN – INGÉNIERIE SOCIALE
Florent GUIGUE – EMERGEANCES
Nathalie DESSEAUX et Franck MAGNE – EAVEST
Julien DRAY – UNCONFLICTED MANAGEMENT
Edouard SEGUIN – PIMENT & Co
Jean-Louis PICOLLO – RESOLVYS Invités : David GANDAR et Nébojsa SRECKOVIC.
Trintech — fintech, spécialiste de la transformation financière — publie ce jeudi 15 juillet les résultats de son Baromètre 2021 de la clôture financière. L’étude révèle de plus grandes attentes concernant la capacité des professionnels de la finance à fournir des chiffres et des aperçus à temps pour orienter les prises de décisions importantes.
Ce document dévoile également les faiblesses du processus actuel de clôture financière de la plupart des entreprises. La Covid-19 révèle les faiblesses du processus de clôture financière des entreprises et accélère la transition vers l'automatisation pour 68 % des professionnels de la finance.
500 professionnels de la finance
Les professionnels de la finance se souviendront de 2020 comme de l’année où leur rôle au sein de l’entreprise est devenu plus stratégique, davantage tourné vers l’avenir et moins focalisé sur du reporting.
Afin de faire le point sur l’impact de la crise sanitaire sur les équipes financières et sur leurs nouveaux défis, au cours du premier trimestre 2021, Trintech a interrogé 500 professionnels de la finance répartis au sein de 430 entreprises à travers le monde.
Grands enseignements
Voici quelques-uns des grands enseignements issus de cette enquête :
un constat : 88 % des personnes interrogées ont identifié le manque d’automatisation, les tâches manuelles et les erreurs comme les causes d’un processus de clôture financière inefficace ;
principal challenge : pour 50 % des professionnels interrogés la capacité à délivrer un travail de qualité en respectant les délais est le principal défi pour les cinq années à venir ;
axes d’amélioration du processus de clôture financière : 68 % ont choisi la standardisation et l’automation comme axe clé d’amélioration ;
maturité de l’automatisation : seulement 22 % disposent d’une automatisation implantée ou avancée ;
des enjeux humains : 33 % des défis attendus dans les cinq prochaines années sont relatifs aux collaborateurs (attirer les talents, gérer les heures supplémentaires et les burnouts).
Les défis qui ont émergé lors de cette dernière année continueront à s’accentuer, « montrant les limites des feuilles de calcul manuelles et leur manque de fiabilité » estime Trintech. Les entreprises doivent se rendre compte que le statu quo n’est plus durable et qu’un changement est nécessaire pour assurer une réussite future.
S’appuyant sur les résultats de cette enquête, Trintech partage également dans son baromètre ses recommandations pour aider les entreprises à accélérer leur transformation financière, et par là même leur croissance.
ClubFunding — spécialiste français des plateformes de prêts par obligations — annonce ce lundi 21 juin entamer une nouvelle étape de son développement. Grâce à son expérience acquise depuis 6 ans sur le marché français, la plateforme proposera désormais une nouvelle option de diversification géographique, avec la possibilité d’investir en Europe.
Depuis sa création en 2015, la plateforme a permis le financement à travers une émission d’obligations de près de 380 projets pour plus de 350 millions d’euros investis. Une croissance qui confirme l’attrait et la pertinence de ce modèle de financement dans un secteur résilient, celui de l’immobilier.
Premier projet aux Îles Baléares
La plateforme a ainsi proposé à ses investisseurs un premier projet international le vendredi 18 juin. Une opération située à Deià, un village classé au patrimoine mondial de l’UNESCO, à 40 minutes de Palma de Majorque. Sur ce projet, Left Bank recherchait un financement de 750 000 euros afin d’acquérir un actif recherché, un immeuble composé de cinq appartements, avant de le rénover. La somme a été collectée en quelques minutes sur la plateforme.
Présent en France, en Espagne et au Portugal, Left Bank est un opérateur value-add spécialisé dans le repositionnement et la revalorisation d’actifs dans le cadre d’une démarche environnementale optimale. Grâce à l’accompagnement de ClubFunding, l’entreprise poursuit son développement à l’international.
Première pierre d’une ouverture européenne
« Ce premier projet à l’international marque une nouvelle étape dans la croissance de ClubFunding. Fort de notre positionnement sur le marché français, nous souhaitons désormais offrir à nos investisseurs de nouvelles opportunités d’investissements porteuses au niveau européen », explique Gautier Allard, Directeur Général de ClubFunding.
« Nous sommes ravis d’être accompagnés par ClubFunding sur cette opération d’exception, située au cœur du village de Deià, sur l’île de Majorque. D’autres projets situés en Espagne et plus largement en Europe viendront compléter cette première collecte réussie dans les mois à venir » commente Guillaume de Montalier, Président de Left Bank.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) s'est réuni ce mardi 15 juin, sous la présidence de Bruno Le Maire, avec comme ordre du jour. Comment rendre contraignant l'encadrement des conditions d'octroi des prêts immobiliers fixé par les autorités ? Ce serait un mauvais signal pour la liberté des banques et la relance du marché immobilier, en particulier pour les jeunes primo-accédants.
L’argent fait-il le bonheur ? En tout cas il brille… Voici une nouvelle anecdote de Guy Marty. C’était le dimanche matin 24 avril 2021, sur les ondes de Sud Radio. Dans l’émission « Osez investir » animée par Philippe David et Thomas Binet.
Cette acquisition permet à Qonto de renforcer ses outils financiers destinés aux PME, d'introduire une offre spécifiquement conçue pour les cabinets d'expertise-comptable et illustre son ambition de devenir la solution de gestion financière de référence pour un million de PME et d'indépendants d'ici fin de 2025.
Une solution de gestion financière renforcée pour les PME européennes
Créée en 2020 et établie à Paris, Regate a développé une plateforme d'automatisation comptable et financière déjà utilisée par 10 000 TPE-PME et 500 cabinets d’expertise-comptable. En unissant leurs forces, Qonto et Regate vont créer l'offre la plus complète du marché à destination des TPE-PME et des cabinets d'expertise-comptable. Plus de 450 000 entreprises recourent déjà à Qonto pour simplifier la gestion de leurs finances, grâce à un compte professionnel en ligne complété par à des outils de gestion financière avancés. L'ajout de Regate à l'écosystème de Qonto apportera des fonctionnalités d’automatisation supplémentaires pour la gestion des comptes fournisseurs et clients, ainsi que pour la pré-comptabilité, garantissant un échange de données efficace et intégré entre les TPE-PME et leurs cabinets d’expertise-comptable.
Une offre dédiée à destination des cabinets d’expertise-comptable
L'intégration du produit et de l'équipe de Regate, permettra à Qonto de proposer une offre spécifique pour les cabinets d'expertise-comptable. Ces derniers bénéficieront d'une interface partagée avec leurs clients, depuis laquelle ils pourront en quelques instants générer leurs écritures comptables. Le tout de manière automatisée, en tirant le meilleur parti de leur outil de production historique tel que Sage, Cegid ou ACD, leaders du marché européen.
Aujourd'hui, en France, 6 000 cabinets d'expertise-comptable utilisent déjà Qonto économisant jusqu’à deux heures par mois par client géré. Qonto aspire à faciliter encore davantage les échanges entre les PME et les cabinets d'expertise-comptable, notamment lors de l'étape cruciale de la création d'entreprise.
Dans cette optique, Qonto lancera d’ici fin mars 2024 une nouvelle fonctionnalité permettant aux cabinets d'expertise-comptable d’initier le processus de dépôt de capital au nom de leurs clients, rendant la création d’entreprise possible en moins d’une semaine.
La création d’un nouveau département dédié aux cabinets d’expertise-comptable au sein de Qonto L’équipe de Regate, forte de plus de 100 collaborateurs, rejoindra les 1 400 Qontoers pour former un nouveau département dédié aux services financiers à destination des cabinets d’expertise-comptable.
Alexis Renard et Laura Pallier, co-fondateurs de Regate, prendront la tête de ce nouveau département, respectivement en tant que Directeur Général et Directrice Produit. Qonto a déjà démontré sa capacité à intégrer avec succès de nouvelles acquisitions, comme en témoigne le rachat de Penta, champion allemand de la fintech, en juillet 2022, dont l'intégration a été finalisée fin 2023.
Avec l'acquisition de Regate, Qonto confirme sa position de leader dans la consolidation de la fintech européenne.
« Ce rapprochement avec Regate nous permet de proposer aux PME et aux cabinets d’expertisecomptable la solution de gestion financière la plus aboutie du marché. Cela va non seulement accélérer notre croissance, mais aussi renforcer significativement notre position de leader sur un marché hautement concurrentiel. Grâce à notre nouvelle offre spécifique, incluant les partenariats existants entre Regate et des acteurs leaders du secteur tels que Sage ou Cegid, nous sommes désormais équipés pour répondre aux besoins des cabinets d’expertise-comptable et devenir un partenaire privilégié pour eux et leurs clients », explique Alexandre Prot, CEO et cofondateur de Qonto. « Nous avons hâte d’accueillir les équipes de Regate – et au vu de leur parcours impressionnant et de leurs ambitions, je suis convaincu de leur très bonne intégration parmi nos 1 400 Qontoers. »
« Nous sommes très enthousiastes à l’idée de rejoindre Qonto et de contribuer ensemble à l'émergence d'un champion européen de la fintech. Je suis convaincue que nous avons un grand rôle à jouer, non seulement à travers le développement de l’offre produit, mais aussi en apportant notre expertise et notre expérience dans les domaines comptables et financiers - une situation gagnante tant pour nos clients que pour ceux de Qonto ! », déclare Laura Pallier, cofondatrice de Regate.
• Nouveaux records à 1931 euros et 2098 dollars en clôture du 4 mars • Performance 2024 : +4.2% en euros • La perspective de baisse des taux dope le cours du le métal jaune • Une demande chinoise robuste • Géopolitique : enracinement et élargissement des crises
Nouveaux recordsEn ce début de mois de mars, le cours de l’or vient d’établir un nouveau record historique. Le 4 mars, au fixing du soir de Londres, Il a atteint un niveau de 1931.67 euros l’once. Après un mois de février à l’équilibre, le métal jaune s’apprécie donc de 2.5% en mars.
Au matin du 5 mars, le cours continue même sa hausse et avoisine 1950 euros, soit une progression supplémentaire de 1% environ. A l’heure d’écrire ces lignes, le métal jaune s’apprécie de 4.2% depuis le début de l’année. A titre de comparaison, le CAC 40 s’apprécie de 5.6% depuis le début de l’année.
La photo est similaire pour le cours en dollar, avec une clôture à Londres le 4 mars au plus haut historique (2098 dollars) et une reprise le 5 mars dans le vert avec un cours de 2117 dollars.
Ces records dépassent les pics établis durant les précédentes crises, en 2020 pendant l’épidémie du Covid, en février/mars 2022 lors de l’invasion de l’Ukraine par la Russie, et fin 2023 alors que le conflit entre Israël et le Hezbollah s’enclenchait. Pour aller plus loin : Comment est fixé le cours de l’or ?
La perspective de baisse des taux américains booste le métal jaune
L’économie américaine accumule les mauvaise nouvelles ces derniers jours : commandes de biens durables en recul de 6%, confiance des ménages en net repli, inscriptions chômage plus élevées qu’attendues, indice de confiance des directeurs d’achats en berne, etc. Il n’en fallait pas plus pour raviver les attentes d’une baisse des taux directeurs américains. Le marché estime qu’il y a maintenant 4 chances sur 5 que la réserve fédérale abaisse ses taux en juin. Le cours de l’or est dopé par cette perspective, puisqu’il a tendance à s’apprécier en période d’assouplissement monétaire et de baisse des taux d’intérêt réels. L’histoire récente le confirme : lors des 3 dernières cycles, après la première baisse des taux directeurs (2001, 2007, et 2019), le métal jaune s’est significativement apprécié.
Si beaucoup d’analystes s’attendaient à de nouveaux records en 2024, ils étaient plutôt anticipés pour la seconde moitié de l’année. Le fait que les records soient atteints maintenant, sur de simples anticipations et non après les premières baisses effectives, laisse penser que le cours pourrait aller beaucoup plus haut. Pour mémoire c’est le scénario de JP Morgan, qui anticipe un cours à 2300 dollars début 2025.
Il convient néanmoins de rester prudent à court terme sur ces anticipations de baisse de taux. Lors de son audition prochaine au congrès (6 mars), Jerome Powell devrait réaffirmer sa volonté de maintenir une politique monétaire plus restrictive. Des chiffres économiques meilleurs que prévus, notamment au niveau de l’emploi, pourraient également tempérer l’optimisme du marché.
Une demande chinoise robuste
Selon le World Gold Council, la demande d'or en Chine a atteint un niveau record en janvier, principalement due au réapprovisionnement avant le Nouvel An chinois (festivités entre le 10 et 17 février). Cet événement crucial semble avoir tenu ses promesses : les chiffres préliminaires du ministère du Commerce indiquent que les ventes d’or et de bijoux liées au nouvel an sont en hausse de 24% par rapport à l’an dernier. Parmi les explications de la demande soutenue, la popularité de l’année du dragon, assimilée à la prospérité et au succès.
Malgré le rebond de la bourse chinoise en février, l’or valeur refuge continue d’attirer sur fond de ralentissement économique, de volatilité des marchés, et de fragilité du marché immobilier. Les ETF or chinois ont connu des entrées significatives, atteignant un niveau record de gestion d'actifs (plus de 4 milliards de dollars).
Enfin, la Banque Populaire de Chine a continué ses achats d'or pour le 15ème mois consécutif, augmentant ainsi ses réserves de 10 tonnes.
Géopolitique : enracinement et élargissement des crises.
La confrontation OTAN- Russie s’enracine. En janvier, l’opération Steadfast Defender a été lancé par l’alliance atlantique. Il s’agit du plus grand exercice militaire occidental organisé sur le sol européen depuis la fin de la guerre froide. L’ambition, clairement affichée et exprimée est de se préparer à un conflit avec la Russie. Des exercices qui font écho aux propos de haut gradés européens.
La Russie continue à affirmer sa souveraineté sur la région arctique, soulignant l'importance pour les États arctiques comme le Canada de se préparer aux défis économiques et territoriaux dans cette zone stratégiquement significative. Fin février, des élus séparatistes de Transnistrie ont demandé la protection de la Russie face aux « pression » que subiraient les russophones de ce territoire situé en Moldavie, limitrophe de l’Ukraine.
Un appel qui ressemble à celui des populations du Donbass avant l’invasion russe en Ukraine. Parallèlement, la Chine étend son influence dans l'océan Indien, comme en témoigne un scandale impliquant un prétendu 'navire de recherche' chinois détecté près des exercices militaires Inde-Maldives-Sri Lanka, montrant l'empreinte militaire et diplomatique croissante de la Chine dans la région.
Objectif de ce partenariat, réaliser l’étude de marché la plus précise possible, afin d’évaluer au mieux le chiffre d’affaires potentiel d’une opération immobilière. Le groupe Horizon et Urba Select associent leurs expertises afin de proposer des études fiables grâce à des données démographiques, sociologiques, urbaines et immobilières de qualité.
« Forts de nos différentes expériences et de notre connaissance du marché, nous avons additionné nos expertises afin de proposer aux professionnels de l’immobilier des études complètes et novatrices, indispensables à une prise de décision avisée. Notre objectif est de devenir un acteur de référence de l’étude de marché sur le territoire national », explique Morhad Hadji, dirigeant du groupe Horizon.
L'apport des data-sciences
Horizon Études se démarque avec un espace client qui simplifie la recherche. Sa cartographie dynamique qui regroupe l’ensemble des études commandées. Une analyse exhaustive de la captation de prospects — intégrant les flux des populations et les flux d’acheteurs — est fournie dans l’étude. Elle est livrée en moins d’une semaine avec des données analysées et vérifiées par une équipe d’experts formés à l’immobilier résidentiel.
« Horizon Études associe les datas-sciences à l’expertise métier de la commercialisation et nous permet ainsi de proposer les stratégies de positionnement les plus pertinentes en combinant les deux niveaux d’analyse? Nous réfléchissons sans cesse à trouver des indicateurs intelligents et donner du sens à nos données », déclare Clément Vanderperre, fondateur et CTO d’Urba Select. Le Groupe Horizon étoffe ainsi son offre de services.
SOCFIM — filiale de BPCE et première banque française de financement des professionnels de l'immobilier — annonce ce jeudi 15 avril s'associer avec Fundimmo, filiale de Foncière ATLAND et acteur de premier plan du financement participatif immobilier en France, pour proposer aux opérateurs immobiliers une offre de financement commune.
Aux termes de ce partenariat, les deux sociétés proposeront une solution de financement « clé-en-main » sur l'ensemble du territoire en combinant, financement bancaire par le biais de SOCFIM et financement des fonds propres via la plateforme Fundimmo.
Financement alternatif
SOCFIM et Fundimmo associent financement bancaire et crowdfunding immobilier pour proposer un financement alternatif et simplifier les démarches des professionnels de l'immobilier. Ces derniers pourront directement solliciter un financement global avec un seul dossier et une porte d'entrée unique. SOCFIM et Fundimmo procéderont à un contrôle et une analyse commune de chaque dossier. Objectif, assurer un traitement rapide pour les opérateurs et pour les investisseurs.
Avec plus de 505 millions d'euros collectés en 2020 (+35 % sur un an) pour financer 589 opérations (+8 %), le crowdfunding immobilier poursuit son développement et s'impose en France comme une solution de financement à part entière pour la profession. Avec le rallongement des durées de chantiers en raison de la crise sanitaire et un blocage plus long des fonds propres engagés dans les opérations, le crowdfunding devient l'un des principaux leviers d'ajustement et d'arbitrage des fonds propres.
Démocratiser le crowdfunding
Ce partenariat « apporte à nos clients une offre de co-financement unique et inédite en leur faisant bénéficier du professionnalisme reconnu d'une banque de premier plan et l'expérience digitale et novatrice de notre plateforme. C'est un nouveau signe de la démocratisation du crowdfunding immobilier et une belle reconnaissance du travail effectué par les équipes de Fundimmo », souligne Jérémie Benmoussa, Président du Directoire de Fundimmo.
« En tant que premier financeur des professionnels de l'immobilier, nous avons à cœur de mettre en place des solutions de financement innovantes pour accompagner nos clients et élargir leurs possibilités tout en simplifiant leurs démarches. Le crowdfunding immobilier fait désormais partie intégrante du modèle de financement des professionnels », ajoute Olivier Colonna d'Istria, Président du Directoire de SOCFIM.
Mathilde Hodouin
