Les donations et la transmission de patrimoine se sont invitées dans la campagne présidentielle. Quel rythme et quel ampleur les Français veulent-ils leur donner ? Que proposent les différents candidats à ce sujet ? A quelques jours du premier tour, Le Courrier Financier fait le point.
Ce lundi 28 mars, Le Cercle de l’Épargne/Amphitéa dévoile son enquête 2022 sur « Les Français, l'épargne et la retraite » — en partenariat avec AG2R La Mondiale. Il en ressort que les Français sont très hostiles aux droits de succession. Pourquoi ce rejet ? Que représente l'héritage en France ? Le point avec Le Courrier Financier.
Les fêtes de fin d'année représentent une opportunité de transmission de patrimoine à ses proches à travers une donation. Comment les CGP peuvent-ils accompagner leurs clients dans cette démarche ? Le point avec Marion Capèle, Directrice du pôle Solutions patrimoniales de Natixis Wealth Management.
La clause bénéficiaire permet de déterminer à qui sera versé le capital d'un contrat d'assurance vie après le décès du souscripteur. Comment cette clause fonctionne-t-elle ? Le point avec Avy Amiel, Gérant privée à La Financière de l’Echiquier (LFDE).
Didier Demeestère, Président fondateur de Talence Gestion, déclare : « Nous avons développé une expertise unique et nous nous réjouissons de proposer Empreinte Emploi France à notre clientèle privée et à nos clients institutionnels. Ce fonds ISR et article 9 unique en son genre affiche un objectif d’investissement durable au service des emplois et du territoire français. Désormais, l’investisseur d’Empreinte Emploi France pourra constater les retombées socio-économiques induites par les entreprises du fonds. Cette démarche favorisant les entreprises françaises qui relocalisent en France est une réponse à l'aspiration grandissante de donner du sens à ses investissements, pour la construction d’une économie plus durable. »
Créé en 2017 par Marc ROSTICHER, Gérard PIERREDON, Yannis HOFFMANN, et Emmanuel HARDY, 4 Conseillers en gestion de patrimoine, INOVÉA change de directeur général. Jean-Paul SERRATO qui accompagnait le réseau depuis sa création part à la retraite et passe le relais à Daniel CARCELES.
“En 7 ans, nous avons réussi à rassembler des professionnels indépendants qui partagent la conviction que la Gestion de Patrimoine ne doit pas être réservée à une élite. Inovéa compte aujourd’hui 2000 adhérents et 65 salariés : une belle aventure humaine profonde et durable !” explique Jean-Paul SERRATO
Le nouveau directeur général, Daniel CARCELES, 48 ans, va capitaliser sur ses expériences en France et à l’international chez DELL Technologies et American Express GBT pour accompagner le groupe dans son développement et sa croissance.
“Ma décision de rejoindre INOVÉA est motivée par trois piliers fondamentaux : le profond ancrage du groupe dans des valeurs humaines essentielles, une stratégie d'accompagnement client qui repose sur une écoute attentive et précise des besoins plutôt que sur une approche exclusivement guidée par une logique de produit, et une ambition inébranlable de rester innovant en intégrant de manière proactive les changements réglementaires et les évolutions numériques. Cela dans le but de continuer à accomplir notre mission pour rendrela gestion de patrimoine accessible à tous.” détaille Daniel CARCELES.
En pleine accélération dans sa transformation numérique, INOVÉA reste néanmoins fidèle à son ADN : permettre au plus grand nombre d’épargnants de bénéficier de conseils professionnels sur mesure pour les aider à atteindre leurs projets de vie.
L'ACPR publie de nouvelles recommandations pour les courtiers et mandataire intermédiaire d'assurance (MIA) en ce qui concerne l'assurance obsèque. Quels doivent être les points de vigilance pour conseils experts financiers dans le cadre de ce type de contrats ? Les explications de Me Morgane Hanvic, Autorité de contrôle prudentiel et de résolution.
Suite à la crise sanitaire, l'économie française devrait connaître une récession en 2020. L'urgence a rebattu les cartes de la politique fiscale. Comment redéfinir un régime de contribution équitable ? Le point avec Jean-Francois Lucq, directeur de l’ingénierie patrimoniale de Banque Richelieu.
L’équipe Trajan Capital et Edmond de Rothschild Private Equity ont le plaisir d’annoncer leur partenariat lors du lancement du Fonds Transmission & Croissance 1 FPCI, une stratégie d’investissement dédiée aux PME françaises en transmission.Alors que plus de 20% des dirigeants de PME et d’ETI françaises ont plus de 60 ans, moins de 20% des successions d’entreprises sont réussies au sein de la famille du dirigeant. Devant ce constat, il est apparu important aux deux entreprises de mettre en commun leur expertise respective pour apporter une solution complète aux dirigeants devant faire face au défi de la transmission capitalistique et managériale de leur société.
En développant une stratégie d’investissement innovante en France dédiée aux PME en transmission, Trajan Capital remet le capital humain au cœur de ces opérations de succession. L’équipe Trajan Capital devient le conseil en investissement exclusif pour le fonds Transmission & Croissance 1 FPCI dont la société de gestion est Edmond de Rothschild Private Equity. Trajan Capital pourra ainsi s’appuyer sur le réseau du Groupe Edmond de Rothschild pour accompagner la mise en œuvre de sa stratégie.
Avec plus de 2,5 milliards d’euros d’actifs sous gestion, 13 stratégies d’investissement différenciantes et créatrices de valeur à long terme, la plateforme de Private Equity du Groupe Edmond de Rothschild apportera notamment son expertise reconnue dans l’accompagnement des entreprises. Thomas Duteil et Tanguy Tauzinat, co-fondateurs et associés de Trajan Capital déclarent : « Nous sommes heureux de pouvoir nous appuyer sur un partenaire aussi prestigieux que le Groupe Edmond de Rothschild dans le déploiement de notre approche. Au-delà de la puissance de sa marque, le maillage fin du territoire et le réseau de leurs bureaux en France sont des atouts inestimables pour notre stratégie qui se nourrit de la proximité avec les écosystèmes régionaux d’entrepreneurs et de PME. »
Johnny El Hachem, CEO d’Edmond de Rothschild Private Equity indique : « La stratégie Transmission & Croissance complète notre offre d’investissement et réaffirme notre engagement dans l’accompagnement des entrepreneurs français et européens, dans toutes les phases de développement de leur société grâce à des solutions sur-mesure différenciantes. Cette stratégie s’inscrit au cœur de la démarche de notre plate-forme Private Equity en apportant une réponse à un enjeu sociétal fort qu’est celui de la pérennisation du tissu économique français composé des PME en régions, tout en valorisant le capital humain et les talents ».
Les équipes de Trajan Capital et d’Edmond de Rothschild Private Equity visent ainsi à constituer un vivier d’une douzaine de managers candidats à la reprise d’entreprise qu’ils accompagneront dans la recherche de cibles d’acquisition, l’analyse d’opportunités et la structuration d’opérations. Le fonds Transmission & Croissance 1 FPCI, dont l’objectif de levée est de 120 à 150 M€ apportera les fonds propres nécessaires à une prise de participation majoritaire dans ces opérations et au développement des sociétés en portefeuille.
JLL — Jones Lang LaSalle, conseil en immobilier d’entreprise — annonce ce mardi 18 juin le lancement de son offre « Investisseurs privés ». Ce produit s'adresse à des personnes physiques qui placent leurs propres capitaux ; à des structures non institutionnalisées / professionnalisées qui ne disposent pas des outils pour gérer leurs actifs immobiliers ; ou à des fortunes à la recherche d’une diversification de leur portefeuille de placements.
A l'échelle mondiale, la France est le 5e pays qui compte le plus de millionnaires. 50 000 Français détiennent un patrimoine supérieur à 7,5 millions d’euros, et 5 000 possèdent une fortune qui s’élève à plus de 40 millions d’euros. Pour ces Français fortunés, l’immobilier constitue le socle d'un patrimoine d’envergure, gage de sécurité et souvent de transmission.
Donner un accès direct à l'immobilier d'entreprise
Les investisseurs privés représentent 15 % du marché, soit un volume de transactions de l’ordre de 2,7 milliards d’euros. « Nous fournissons à nos clients privés les codes d’entrée à l’écosystème de l’immobilier d’entreprise. Il s’agit de les faire bénéficier d’un accès direct à l’ensemble des opportunités d’investissement sur le marché de l’immobilier, quel que soit l’actif », explique Vincent Delattre, Directeur Investisseurs privés et Investissement en régions & logistique France.
« Toute notre palette de services permet de répondre à de nombreuses problématiques que peut avoir un investisseur privé (...) Nous comptons d’ailleurs déjà à notre actif de nombreux partenariats. Nous sommes mandatés sur la vente d’actifs de valeurs très diverses, allant de 1 à 250 millions d’euros », ajoute Vincent Delattre. L'offre « Investisseurs privés » de JLL est disponible sur toutes les typologies d’actifs, à Paris et en région. Elle mobilise aujourd'hui 40 collaborateurs.
Au terme d’une consultation restreinte, PIERRE EXPANSION SANTÉ a cédé un hôtel particulier d’environ 1 000 m² et ses dépendances, anciennement à usage de maison de retraite, au groupe DELTA IM, dans le cadre d’un projet de réaménagement en établissement d'enseignement.
Cette cession permet à la SCPI de dégager une plus-value conséquente sur un actif détenu depuis 1996, et à l’acquéreur d’associer un bâtiment historique à un programme neuf en cours de construction sur une parcelle contiguë.
Le site est intégralement pré-loué à un prestigieux établissement d’enseignement italien dans le cadre d’un bail de longue durée.
La SCPI PIERRE EXPANSION SANTÉ était conseillée par les sociétés Flabeau et BNP Paribas Real Estate, ainsi que par l’Etude Michelez Notaires.
L’acquéreur était conseillé par l’étude Monceau Notaires.
La section s’est renforcée par la mise en place d’une Commission Finance d’Entreprise pilotée par Jean-Louis PICOLLO qui s’appuie sur le soutien du Président Confédéral David CHARLET.
Composé d’une dizaine de professionnels reconnus, qui rencontrent au total près de 500 chefs d’entreprise par an, elle se réuni tous les 4 mois et elle apporte aux adhérents une réflexion et une visibilité sur leurs métiers, sur les bonnes pratiques, sur les formations, et initie des contacts qui viennent ainsi enrichir notre écosystème.
Pour 2024, la section Finance d’Entreprise innove avec son OBSERVATOIRE des SIGNAUX FAIBLES. Loin des prévisions aléatoires et des statistiques utopiques, cet OBSERVATOIRE basé sur nos remontées du terrain, a pour objectif de donner une information rapide et synthétique à nos adhérents et aux clients de nos adhérents sur des indices naissants pouvant influencer les prises de décisions des prochains mois.
Les membres de la Commission Finance d’Entreprise :
Fabienne GRETEAU- COFINGEST
Sébastien ROUZAIRE – KERIUS FINANCE
Ludovic SARDA – PYTHAS CAPITAL
Guy COHEN – INGÉNIERIE SOCIALE
Florent GUIGUE – EMERGEANCES
Nathalie DESSEAUX et Franck MAGNE – EAVEST
Julien DRAY – UNCONFLICTED MANAGEMENT
Edouard SEGUIN – PIMENT & Co
Jean-Louis PICOLLO – RESOLVYS Invités : David GANDAR et Nébojsa SRECKOVIC.
Generali France — assureur généraliste, filiale du groupe Generali — annonce ce lundi 27 mai son association avec la startup Testamento. Depuis le 30 avril dernier, les deux partenaires proposent aux familles installées et aux seniors un diagnostic patrimonial et successoral. Ce service gratuit est désormais directement intégré à l'outil de gestion des 1 300 conseillers commerciaux du réseau Salariés de Generali France. Cet outil permet ainsi :
d’établir un bilan patrimonial à partir du patrimoine financier, immobilier, professionnel et de la situation familiale ;
d’évaluer les objectifs du client ou prospect — réduire les droits de succession, couvrir les droits de succession, couvrir les frais d’obsèques — et lui proposer le cas échéant des solutions de prévoyance — assurance décès, obsèques — ou d’assurance vie.
« Le nouvel outil que nous avons développé conjointement s’inscrit parfaitement dans le cadre de notre plan de transformation Excellence 2022, incluant l’approche « phygitale » de notre réseau », explique Eric Lemercier, Directeur du Réseau Salariés de Generali France. Objectif, accompagner les clients qui souhaitent préparer leur succession.
Les chiffres de la transmission de patrimoine en France
D'après une enquête du CRÉDOC publiée en juin 2017, deux Français sur trois (67 %) espèrent transmettre un jour un patrimoine à leurs proches. Un Français sur trois (33 %) a déjà bénéficié d’une transmission de patrimoine. Dans le détail, 28 % ont reçu un héritage et 16 % une donation du vivant. L'aspiration à la transmission ne dépend pas du niveau de revenus, puisqu'elle reste partagée même par les plus modestes.
Toutefois, les Français connaissent très mal la fiscalité. Seuls 14 % des sondés savent que les transmissions entre conjoints — mariés ou pacsés — ne sont pas imposés. Les Français restent cependant des fourmis qui accumulent, puisque 93 % des ménages vivant en France possèdent un patrimoine financier — autre qu’un compte-chèque — immobilier ou professionnel. D'après les chiffres publiés en décembre 2018 par l'INSEE, les Français détiennent surtout des produits financiers (88,3 %) devant les bien immobiliers (61,7 %) et les actifs professionnels (14,8 %).
À l'occasion des Journées de l'Ingénierie Patrimoniale (JIP) 2019, nous sommes allés à la rencontre de la profession. Me Stéphane Austy, Avocat, et Me Gilles Bonnet, Notaire, reviennent pour nous sur les moyens d'atténuer les conséquences du hasard dans les dispositions fiscales.
Mathilde Hodouin
