Philippe Crevel
La RédactionGay-Lussac Gestion — société de gestion — annonce ce mercredi 23 novembre le lancement de son offre d’épargne salariale et retraite 100% sur-mesure et digitalisée. Cette offre est proposée par une société de gestion avec une activité historique en épargne salariale et retraite. En rendant accessible ce type d’offre dynamique, Gay Lussac Gestion entend démocratiser des produits jusqu’alors inaccessibles pour les TPE/PME et bousculer un marché trop traditionnel.
Après l’annonce lors du salon Patrimonia le 29 septembre 2022, la nouvelle offre 100 % sur-mesure et digitalisée pour les PME et TPE est ouverte à la souscription depuis le 21 novembre 2022. Cette offre est adaptée pour toutes les tailles d’entreprises, de la plus petite à la plus grande structure — avec à la clé, la personnalisation et la digitalisation. Elle met des services habituellement réservés aux grands groupes à la disposition des TPE-PME. Objectif, permettre à ces plus petites structures de bénéficier d’un service dédié.
« Bien des TPE et PME n’ont pas les ressources pour mettre en place de nouveaux dispositifs d’épargne. Pourtant elles en ont besoin. L’épargne salariale rendue ainsi accessible aux TPE et PME, permet de fidéliser les collaborateurs, de renforcer leur implication dans la vie de l’entreprise et notre formule 100 % sur mesure et digitale est particulièrement appropriée. Dans ce contexte d’inflation générale, nous offrons aux chefs d’entreprises des moyens concrets pour contrer ses effets et rassurer leurs collaborateurs ! », déclare Adrien Blum, Directeur Général de Gay-Lussac Gestion, responsable du développement.
« Notre facteur différentiant est justement la qualité de ce « sur-mesure », de l’ingénierie financière que nous pouvons proposer et du service apporté en continu, tout au long de la vie de ces dispositifs et de leurs évolutions. Pour les CGP, des formations relatives aux instruments financiers sont proposés pour les collaborateurs afin d’assurer d’un bon usage des solutions proposées à destination de leurs entreprises clientes », déclare Lotfi Lahiba, responsable épargne salariale et retraite Gay Lussac Gestion.
Gay-Lussac Gestion détient une gamme maison de FCPE qui se décline autour de cinq axes : actions, obligataires, mixtes, à dimension solidaire — dont deux fonds labellisés Finansol — et une expertise en tenue de compte grâce à un partenariat avec Amundi, spécialiste de la gestion administrative salariale et retraite. « Nous sommes particulièrement fiers d’avoir intégré une méthode flexible pour bousculer un marché traditionnel et le démocratiser au profit des plus petites entreprises », conclut Emmanuel Laussinotte, Président de Gay-Lussac Gestion.
La RédactionBoursorama Banque — banque en ligne, filiale à 100 % de Société Générale — annonce ce mardi 15 novembre que son Plan d'Epargne Retraite Individuel (PERIN) Matla s'enrichit d'une option en gestion libre. Un an après son lancement en septembre 2021, ce produit donne accès à quatre classes d'actifs et plus de 60 unités de compte (UC).
Lancé en partenariat avec Oradéa Vie (Société Générale Assurances), le PERIN Matla propose un mode de gestion adapté au plus grand nombre : le Pilotage Horizon Retraite. Désormais, le monde de gestion libre offre une grande liberté dans le choix de ses supports d’investissement aux clients qui souhaitent gérer de façon active et autonome leur contrat.
Ils ont accès à plus de 60 unités de compte, fonds euros, supports immobiliers SCI, fonds indiciels (trackers), et OPCVM thématiques de partenaires spécialistes sur chacune des classes d’actifs — tels que Amundi, BlackRock, Edmond de Rothschild Asset Management, Oddo BHF AM, Sycomore, Sofidy. L'offre n'inclut ni frais d’entrée ni frais d’arbitrage. Les clients pourront également gérer leur allocation gratuitement. Les frais de gestion sur le contrat sont de 0,50 %.
Le contrat est accessible dès 150 euros à l’adhésion ou en versement libre et dès 50 euros par mois en versement programmés. L’adhésion au contrat et les différents actes de gestion (versement, arbitrage, changement de gestion, etc.) sont 100 % en ligne. L’offre devrait évoluer dès le T1 2023 avec des innovations financières orientées vers le non coté — FCPR de Private Equity, fonds à thématique infrastructure.
Jusqu'au 23 novembre prochain, Boursorama Banque offre 100 euros pour toute première adhésion à un contrat PERIN Matla avec un versement initial de 3 000 euros minimum (offre sous conditions). Ce produit inclut tous les avantages d’une enveloppe assurantielle avec les avantages fiscaux à la succession et la possibilité d’intégrer une clause bénéficiaire.
En cas de décès, les sommes épargnées sont versées aux héritiers et/ou aux bénéficiaires désignés dans le contrat sous forme de capital ou de rente. La fiscalité du PERIN, comme celle de l’assurance-vie, ne prévoit pas de droits de succession. Par ailleurs, ce produit inclut un avantage fiscal sur les versements volontaires : les sommes versées sur un PER individuel sont déductibles des revenus imposables.
Boursorama propose une option « Gestion horizon retraite uniquement », qui se décline en trois profils de risque. L'épargnant peut récupérer son épargne en capital de façon anticipée (avant la retraite) et dans certains cas de force majeure (invalidité, décès du conjoint, etc.). Arrivé à l'âge de la retraite, il choisira entre un versement en capital, en rente, ou un mélange des deux.
Marc de Saint-Roman La RédactionVeuillez trouver ci-dessous le lien vers le communiqué de presse (2 pages) :
Didier Demeestère, Président fondateur de Talence Gestion, déclare : « Nous avons développé une expertise unique et nous nous réjouissons de proposer Empreinte Emploi France à notre clientèle privée et à nos clients institutionnels. Ce fonds ISR et article 9 unique en son genre affiche un objectif d’investissement durable au service des emplois et du territoire français. Désormais, l’investisseur d’Empreinte Emploi France pourra constater les retombées socio-économiques induites par les entreprises du fonds. Cette démarche favorisant les entreprises françaises qui relocalisent en France est une réponse à l'aspiration grandissante de donner du sens à ses investissements, pour la construction d’une économie plus durable. »
La RédactionCréé en 2017 par Marc ROSTICHER, Gérard PIERREDON, Yannis HOFFMANN, et Emmanuel HARDY, 4 Conseillers en gestion de patrimoine, INOVÉA change de directeur général. Jean-Paul SERRATO qui accompagnait le réseau depuis sa création part à la retraite et passe le relais à Daniel CARCELES.
“En 7 ans, nous avons réussi à rassembler des professionnels indépendants qui partagent la conviction que la Gestion de Patrimoine ne doit pas être réservée à une élite. Inovéa compte aujourd’hui 2000 adhérents et 65 salariés : une belle aventure humaine profonde et durable !” explique Jean-Paul SERRATO
Le nouveau directeur général, Daniel CARCELES, 48 ans, va capitaliser sur ses expériences en France et à l’international chez DELL Technologies et American Express GBT pour accompagner le groupe dans son développement et sa croissance.
“Ma décision de rejoindre INOVÉA est motivée par trois piliers fondamentaux : le profond ancrage du groupe dans des valeurs humaines essentielles, une stratégie d'accompagnement client qui repose sur une écoute attentive et précise des besoins plutôt que sur une approche exclusivement guidée par une logique de produit, et une ambition inébranlable de rester innovant en intégrant de manière proactive les changements réglementaires et les évolutions numériques. Cela dans le but de continuer à accomplir notre mission pour rendre la gestion de patrimoine accessible à tous.” détaille Daniel CARCELES.
En pleine accélération dans sa transformation numérique, INOVÉA reste néanmoins fidèle à son ADN : permettre au plus grand nombre d’épargnants de bénéficier de conseils professionnels sur mesure pour les aider à atteindre leurs projets de vie.
La RédactionSapiendo — plateforme de conseil retraite — a été sélectionné par la Société Générale Assurances, suite à un appel d’offre, dans le cadre du développement de son parcours digital d’accompagnement à la préparation de la retraite « Mon Compagnon Retraite ». Fondée il y a à peine sept ans, Sapiendo est désormais un acteur incontournable de l’univers de la retraite grâce à son approche radicalement innovante et à une vision globale de la retraite.
Valérie Batigne, fondatrice et dirigeante de Sapiendo déclare : « Nous sommes ravis d’avoir remporté cet appel d’offre et d’accompagner les clients de la Société Générale dans leur préparation à la retraite. Nos outils et nos experts vont leur permettre de bien anticiper leur futur pouvoir d’achat à la retraite. »
Sapiendo est le premier acteur de ce secteur à avoir développé une solution qui associe performance digitale et accompagnement humain. C’est un outil innovant qui permet d’apporter, en quelques clics, des informations fondamentales sur la retraite sous différents formats. Ces informations répondent aux problématiques de tous les Français concernant la projection globale de leurs revenus à la retraite, prestation qui était jusque-là réservée à un petit nombre.
Valérie Batigne ajoute : « La dimension innovante de sa solution et la capacité de Sapiendo à rendre compréhensible le thème complexe de la retraite intéressent de plus en plus les acteurs du marché de l’épargne. Ils cherchent à accompagner leurs clients sur tout le processus de préparation de la retraite et souhaitent apporter des services retraite différenciants à valeur ajoutée à leurs clients. »
A ce titre, la Société Générale Assurances s’est appuyée sur la technologie Sapiendo et ses solutions innovantes pour franchir une nouvelle étape dans le déploiement de sa stratégie digitale autour de la retraite.
L’objectif est d’accompagner les clients de la Société Générale à mieux préparer leur retraite en favorisant leur compréhension des enjeux d’une bonne anticipation de leur future retraite et ce quel que soit leur âge ou profil.
Pour ce faire, la Société Générale Assurances propose « Mon Compagnon Retraite », un parcours digital et personnalisé de préparation à la retraite à destination de ses clients, leur permettant de calculer leurs futurs revenus à la retraite aux différents âges clefs de départ à la retraite. Du calcul rapide à la simulation avancée avec RIS (relevé de situation retraite) la Société Générale Assurances met à la disposition de ses clients une solution simple pour préparer au mieux leur futur tout au long de leur vie active.
Olivier Guillou
Stéphane Fantuz La RédactionLe groupe DWS (DWS) — gérant d’actifs mondial — annonce ce lundi 18 octobre une participation minoritaire dans la société britannique Smart Pension Limited (Smart), spécialiste de la retraite. L'entreprise fournit une plateforme technologique basée sur une interface de programmation (API), qui permet aux services financiers et aux gouvernements de proposer des régimes d'épargne-retraite.
« Nous sommes heureux que DWS reconnaisse le succès de Smart réalisé à ce jour, et l'énorme opportunité qui nous attend sur le marché mondial de l'épargne-retraite qui représente 55 milliards de dollars. DWS nous rejoint en tant qu'investisseur et partenaire pour nous aider à dynamiser notre croissance mondiale », commentent Andrew Evans et Will Wynne, cofondateurs de Smart.
La plateforme technologique alimente notamment son Smart Pension Master Trust, l'un des quatre grands fonds de pension britanniques à adhésion automatique. Elle peut être proposée aux principales institutions financières au Royaume-Uni et à l'étranger en tant que plateforme de service. Après le Royaume-Uni, Smart s'oriente vers une croissance mondiale et cherche à établir sa présence aux États-Unis et sur d'autres marchés de régimes de retraite à cotisations définies.
Cet investissement fera partie intégrante de la stratégie de croissance de DWS au Royaume-Uni. Smart et DWS ont également convenu de l'intention de former un partenariat stratégique dans le but d'offrir des solutions d'investissement aux membres du Smart Pension Master Trust. La clôture de la transaction a déjà eu lieu. Les parties ont convenu de maintenir la confidentialité sur les détails commerciaux de l'investissement.
« De plus en plus, les investisseurs des régimes à cotisations définies cherchent à diversifier leurs rendements à travers un plus large éventail de classes d'actifs, et nous pensons que les capacités de gestion d'actifs de DWS sur les marchés privés et cotés en bourse nous placent dans une position idéale pour répondre à leurs besoins en constante évolution », déclare Dirk Goergen, membre du comité exécutif du groupe DWS et chef de la division Couverture client, responsable de la gestion des ventes et de la stratégie de vente mondiale.
« L'acquisition d'une participation minoritaire dans Smart constitue une opportunité d'investissement intéressante pour DWS, compte tenu des perspectives de croissance de l'épargne retraite (à cotisations définies) au Royaume-Uni et dans le monde. Nous pensons que la force de la plateforme technologique de Smart est la base de son succès actuel et que les capacités de gestion d'actifs de DWS ont le potentiel d'aider Smart à réaliser ses ambitions mondiales », déclare Mark Cullen, membre de la direction du groupe DWS et Directeur général des opérations.
La RédactionAu terme d’une consultation restreinte, PIERRE EXPANSION SANTÉ a cédé un hôtel particulier d’environ 1 000 m² et ses dépendances, anciennement à usage de maison de retraite, au groupe DELTA IM, dans le cadre d’un projet de réaménagement en établissement d'enseignement.
Cette cession permet à la SCPI de dégager une plus-value conséquente sur un actif détenu depuis 1996, et à l’acquéreur d’associer un bâtiment historique à un programme neuf en cours de construction sur une parcelle contiguë.
Le site est intégralement pré-loué à un prestigieux établissement d’enseignement italien dans le cadre d’un bail de longue durée.
La SCPI PIERRE EXPANSION SANTÉ était conseillée par les sociétés Flabeau et BNP Paribas Real Estate, ainsi que par l’Etude Michelez Notaires.
L’acquéreur était conseillé par l’étude Monceau Notaires.
La RédactionLa section s’est renforcée par la mise en place d’une Commission Finance d’Entreprise pilotée par Jean-Louis PICOLLO qui s’appuie sur le soutien du Président Confédéral David CHARLET.
Composé d’une dizaine de professionnels reconnus, qui rencontrent au total près de 500 chefs d’entreprise par an, elle se réuni tous les 4 mois et elle apporte aux adhérents une réflexion et une visibilité sur leurs métiers, sur les bonnes pratiques, sur les formations, et initie des contacts qui viennent ainsi enrichir notre écosystème.
Pour 2024, la section Finance d’Entreprise innove avec son OBSERVATOIRE des SIGNAUX FAIBLES.
Loin des prévisions aléatoires et des statistiques utopiques, cet OBSERVATOIRE basé sur nos remontées du terrain, a pour objectif de donner une information rapide et synthétique à nos adhérents et aux clients de nos adhérents sur des indices naissants pouvant influencer les prises de décisions des prochains mois.
Les membres de la Commission Finance d’Entreprise :
La RédactionDans le cadre de l'épargne retraite, lorsque les contrats ne proposent qu’une sortie en rente une fois l’âge de la retraite atteint, l’assureur pouvait jusqu’ici procéder tout de même à un versement sous forme de capital — si le montant de la rente estimé avant la liquidation était inférieur à un seuil réglementaire. Ce seuil était fixé à 40 euros ou à 80 euros, selon le contrat.
Bruno Le Maire, ministre de l’Economie, des Finances et de la Relance, a décidé dans un arrêté du mercredi 7 juillet d'élargir cette possibilité de sortir en capital. Le seuil est porté à 100 euros, pour tous les contrats. Cette mesure permet de soutenir la reprise de la consommation et de favoriser les transmissions entre générations. Sans porter préjudice au financement à long terme de l’économie, elle modifie les conditions de versement mais ne remet pas en cause le blocage de cette épargne jusqu’à l’âge de la retraite.
Cette décision s’inscrit dans le prolongement de la réforme de l’épargne retraite portée par la loi PACTE — qui a déjà offert de nouvelles possibilités de choisir librement la sortie en rente ou en capital. Elle poursuit également un objectif de simplification et de lisibilité, pour continuer à renforcer l’attractivité de cette épargne.
« Les personnes qui disposent par exemple d’un Madelin, d’un PERP ou d’un article 83 auront la possibilité de sortir tout leur capital en une fois plutôt que d’avoir obligatoirement une rente viagère inférieure à 100 euros par mois. Cela peut représenter jusqu’à 30 000 voire 40 000 euros d’épargne en fonction des situations. Les personnes concernées pourront ainsi faire plus librement usage de cette épargne constituée tout au long de leur carrière dans l’esprit de ce que nous avons fait avec la loi PACTE », déclare Bruno Le Maire.
Philippe Crevel