Swiss Life — groupe d’assurance-vie suisse — annonce ce mardi 28 janvier la sortie de son PER Obligatoire, SwissLife PER Entreprise, qui permet aux chefs d’entreprise et à leurs collaborateurs de préparer leur retraite. Depuis le 1er octobre 2019, les règles de l’épargne retraite entreprise ont évolué dans le cadre de la loi PACTE pour la rendre plus flexible.
Swiss Life entend profiter du succès de son offre SwissLife PER Individuel, trois mois après son lancement. Cette nouvelle offre d'épargne retraite vise notamment les particuliers et les indépendants. Elle enregistrait déjà 13 500 contrats commercialisés au 31 décembre 2019. Cela représente 16 % de part de marché en nombre de contrats et 25 % en termes de collecte.
Pour le chef d’entreprise et ses collaborateurs
Les dispositifs d’épargne retraite actuels ont été réformés par le législateur afin de simplifier les différents produits existants et d’harmoniser leur fonctionnement : conditions de déblocage uniformisées, transférabilité totale des produits autorisée, modalités de sorties assouplies. Autant de mesures qui permettent au chef d’entreprise, en se constituant un capital supplémentaire, de maintenir son niveau de vie une fois à la retraite.
C’est également pour lui la possibilité de motiver et fidéliser ses collaborateurs qui, grâce aux avantages de cette nouvelle loi, bénéficieront d’une meilleure qualité de vie une fois à la retraite. Enfin, il bénéficie, grâce à ce dispositif, d’une fiscalité attractive pour son entreprise : les cotisations obligatoires sont déductibles de l'impôt sur les bénéfices et exemptées de charges sociales, dans certaines limites.
Analyse globale et conseil personnalisé
Cette offre inclut conseil et accompagnement sur le long terme. Selon le niveau de vie des chefs d'entreprises et leurs exigences en termes de revenus, SwissLife PER Entrepris établit un bilan de leur situation financière. Objectif, proposer une offre adaptée à leur situation et objectifs. Une analyse globale de la politique sociale peut également être réalisée. Objectif, intégrer le projet de mise en place du dispositif d’épargne retraite dans le contexte spécifique de chaque entreprise. L'offre inclut au choix :
- un dispositif de pilotage retraite performant s’appuyant sur l’expertise de la société de gestion d’actifs, Swiss Life Asset Managers France ;
- l’allocation libre donnant accès à plus de 500 fonds proposés par les sociétés de gestion les plus reconnues sur la place ;
- un large choix d’options de rentes viagères en fonction de la situation et des objectifs de chacun ;
- des garanties de prévoyance : l’offre Swiss Life inclut une garantie qui préserve le conjoint ou bénéficiaire désigné des aléas des marchés financiers, en compensant une éventuelle moins-value, dans la limite de 75 000 euros ;
- une table de mortalité garantie : pas de mauvaise surprise, Swiss Life garantit la table de mortalité qui sera utilisée pour convertir le capital en complément de retraite versé à vie.
