Octobre 2022 : épargne, le surplace de l’assurance vie

Philippe Crevel
Quels résultats pour l'assurance vie et le Plan d'Epargne Retraite (PER) au mois d'octobre 2022 ? Philippe Crevel, Directeur du Cercle de l’Épargne, partage son analyse.
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Retraite : comment les Français peuvent-ils mieux la préparer ?

Mathilde Hodouin
Le Courrier Financier
Ce lundi 21 novembre, Abeille Assurance publie avec Odoxa les résultats de son étude sur les Français et la retraite. Comment les Français envisagent-ils leur retraite ? Quelle stratégie mettre en place pour se préparer au mieux ? Plus de détails avec Le Courrier Financier.
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Epargne retraite : Inter Invest lance l’offre « Mon PER »

La Rédaction
Le Courrier Financier

Le Groupe Inter Invest — conseil en financement, capital-investissement et démembrement immobilier — annonce ce mardi 8 novembre le lancement du produit d'épargne retraite « Mon PER ». Cette offre s’inscrit dans la stratégie de diversification du Groupe sur les métiers Titres et la gestion de portefeuille pour compte de tiers.

Instauré par la loi Pacte en 2019, le Plan Epargne Retraite (PER) permet de se constituer un complément de retraite et de réduire ses impôts sur le revenu. L'offre « Mon PER » d'Inter Invest a été conçue dans une approche « Best of », qui associe l’agilité d’un compte-titres à une flexibilité totale. Inter Invest entend ainsi proposer un produit « sur-mesure ».

Trois approches de gestion

L'offre « Mon PER » est accessible à 100 % en digital, dès 100 euros par mois en versement programmé ou 1 000 euros en versement exceptionnel. Objectif, combiner plusieurs approches stratégiques pour diversifier son épargne et bénéficier de la multigestion :

  • l'approche Electron : ce mode de gestion libre et autonome donne accès à plus de 1 000 supports d’investissement (dès 30 euros ou le prix d’une part si supérieure), dont des titres vifs (CAC 40 et SBF 120 en direct), plus de 150 ETF, plus de 270 OPCVM, des Fonds thématiques dont certains avec une orientation durable, de l’immobilier (OPCI, SCPI), et bientôt à des fonds de Private Equity, des produits structurés et de la cryptomonnaie (OPCVM et ETF) ;
  • l'approche Horizon : avec cette gestion pilotée, le client confie un mandat à l’équipe de gestion Inter Invest qui sécurise peu à peu son épargne au fur et à mesure de l’approche de la retraite. Cette option repose sur un univers 100 % ETF pour des frais moins élevés et un large choix d’investissement ;
  • et l'approche Partition : cette option inclut sept modules thématiques — trois en gestion pilotée et quatre en gestion conseillée — pour combiner la gestion pilotée et/ou conseillée. Le client bénéficie ici des recommandations personnalisées d’experts Inter Invest tout en restant décisionnaire.

Une offre flexible 100 % digitale

L'ouverture d'un compte « Mon PER » prend moins de 10 minutes en ligne. Les investisseurs et leur conseiller en investissement disposent d'un espace digital dédié, avec un accès permanent (24h/24) au portefeuille et un outil de demande en ligne de transfert de PER. L'épargnant peut ainsi changer d'avis et modifier à tout moment son profil de risque, son mode de gestion, son allocation, et ses versements (programmés ou exceptionnels).

La sortie est également libre et modifiable. Outre, la sortie en capital unique et/ou rente, le client peut sélectionner la sortie en capital programmée qui offre une flexibilité sur la périodicité (mois/trimestre/année) et un nombre de fractionnements illimité. Inter Invest s’occupe également du transfert des PER et des contrats d’assurance vie, et prend à sa charge les éventuels frais de transfert vers « Mon PER » — dans la limite de 1 %.

S'aligner sur les intérêts de l'épargnant

Mon PER est intégralement géré par les équipes d’Inter Invest, qui proposent des frais de gestion décomposés en frais de tenue de compte et en frais de gestion de portefeuille. En échange de frais de gestion bas, Inter Invest percevra en gestion pilotée, des commissions de performance, appelées High-Water Mark (HWM). Objectif, créer un alignement d’intérêt.

Contrairement aux pratiques de marché sur les PER assurantiels, Inter Invest ne perçoit aucune rétrocession de la part des sociétés de gestion sélectionnées en gestion pilotée. La société de gestion souhaite assurer ainsi la transparence des frais perçus, et l'absence de conflit d'intérêt puisque la sélection des fonds n’est pas corrélée à sa rémunération.

« Avec Mon PER, le Groupe franchit une étape majeure en proposant une gamme de produits financiers de haut niveau, full digital ainsi que des solutions sur-mesure de gestion d’actifs pour répondre à l’ensemble des différentes problématiques patrimoniales. Nos agréments de gestionnaire de Plan Epargne Retraite, de Tenue de Compte Conservation et de gestion de portefeuille pour compte de tiers nous permettent de maîtriser l’ensemble de la chaîne de valeur », commente Benoît Petit, Directeur général d’Inter Invest.

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Marie Janoviez – Caravel : PER éthique et solidaire, « nous pouvons retracer ce que finance l’argent de nos clients »

Mathilde Hodouin
Le Courrier Financier
Six Français sur dix accordent de l’importance aux impacts environnementaux et sociaux dans leurs décisions de placements. Comment donner du sens à son épargne dans l'enveloppe fiscale d'un Plan Epargne Retraite (PER) ? Marie Janoviez, co-fondatrice de Caravel, répond en exclusivité au Courrier Financier.
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Les A-Notations, par Anacofi Services : Eleva Capital

Anacofi Services

Créée à Londres en 2014, ELEVA CAPITAL a délocalisé son activité en France en 2017 (Brexit). Fin septembre 2022, les encours représentaient plus de 9,2 Mds€ (gestion collective et mandats), après une collecte nette positive pour les derniers exercices (mars 2019-mars 2022).

Les A-Notations, par Anacofi Services : Eleva Capital
Source : Anacofi Services

7 OPCVM pour une clientèle diversifiée

La société a été agréée par l’AMF en 2017 (Directive OPCVM) ainsi que par la FCA et le CSSF (Luxembourg). Elle commercialise une offre composée de 7 OPCVM destinés à une clientèle diversifiée (privée, CGP, institutionnelle).

Elle dispose en interne d’un service de compliance ainsi que de suivi des risques. Constituée de 44 collaborateurs, ELEVA CAPITAL a mis en place une équipe de 10 commerciaux dont 3 personnes dédiées à la clientèle Conseillers financiers et réseaux.

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Foncier : Immo Blockchain acquiert un premier immeuble à Lille avec sa plateforme Investoken

La Rédaction
Le Courrier Financier

Immo Blockchain (ALIMB) — groupe associant gestion dynamique d’actifs fonciers propriétaires et Hospitality (évènementiel, hôtels, coliving, flex- office, etc.) — annonce ce mardi 6 décembre avoir réalisé sa première acquisition d’actif immobilier sur la Blockchain à travers sa filiale Investoken, plateforme d’investissements fonciers en utility tokens.

Investoken est un « Club d’investissement » fondé sur la technologie Blockchain. La plateforme réunit un groupe d’investisseurs qualifiés qui bénéficieront d’un utility token. Ce dernier leur permet le versement mensuel d’un revenu ainsi qu’un accès aux services privilèges du club — avantages premiums, partenariats avec des lieux prestigieux, opportunités de co-investissement en avant-première, etc.

Miser sur le marché du coliving

Investoken a signé un compromis portant sur un actif immobilier situé à Lille (Nord) pour un montant de 680 K€. Il s’agit d’un immeuble rénové et occupé, dont la gestion sera confiée à One Nest. Cette filiale du groupe Immo Blockchain est dédiée au marché en pleine expansion du coliving. L’acquisition définitive du bien se fera d’ici la fin du mois de février.

Avec l’ambition de créer la première plateforme française d’investissements fonciers en tokens, Immo Blockchain a déjà sélectionné de nombreux autres actifs, notamment sur le marché en croissance du coliving (formule de colocation « tout inclus »). Selon une récente étude Xerfi, le marché du coliving devrait quasiment tripler d'ici 2025 à 24 000 unités, versus 8 300 places dans l’hexagone fin 2021.

L'immobilier VS la volatilité des cryptos

« Les tokens adossés sur des biens et des services immobiliers sont très utiles dans un environnement crypto trop volatile. La valeur intrinsèque de notre token s’appuie sur des biens tangibles et de qualité. Ils représentent une valeur stable, qui s’apprécie dans le temps tout en proposant du rendement. Cela permet également aux investisseurs immobiliers d’envisager un marché secondaire plus fluide et de rendre la pierre plus liquide », déclare Antoine Tartiere, Co-fondateur et Directeur général de la société Investoken.

« La crise actuelle que rencontre les cryptomonnaies conforte bien notre stratégie selon laquelle sécuriser et diversifier une partie de son portefeuille crypto dans de l’immobilier devient quasiment une évidence ! », assure Edouard Masseau, Président directeur général du groupe Immo Blockchain.

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Nalo lance le Plan Epargne Retraite sur mesure en partenariat avec le Groupe APICIL

La Rédaction
Le Courrier Financier

La fintech Nalo — spécialiste français du conseil en investissement et de l'épargne en ligne, créé en 2017 — annonce ce jeudi 6 octobre le lancement d'un Plan épargne retraite (PER) qui propose une gestion personnalisée, avec un nombre illimité de profils de risque. Ce nouveau contrat est mis en place en partenariat avec APICIL, le troisième groupe français de protection sociale. Nalo PER est un contrat 100 % digital, investi en ETF et proposant des frais parmi les plus bas du marché (1,6 % tout compris.)

Gestion sur mesure du PER

D’ici 2050, il n’y aura plus en France qu’1,4 actif par retraité, contre 2 en 2010 et 4 dans les années 1960. Face à l’urgence d’aider chaque français à anticiper la baisse des pensions de retraite, Nalo élargit son offre. Le nouveau contrat Nalo PER sera accessible très prochainement à la souscription. Il permet à chacun de se constituer une épargne complémentaire en vue de la retraite, de manière simple, accessible et personnalisée.

Nalo applique à son PER la gestion déléguée sur mesure du contrat d’assurance-vie Nalo Patrimoine. Chaque portefeuille est géré en tenant compte de la situation particulière de chaque client et de ses préférences, notamment en termes d’investissement éco-responsable. L’algorithme de gestion n’applique aucun profil de risque type (prudent, équilibré, dynamique, etc.), mais le niveau de risque est adapté en continu, en fonction du profil d’investisseur, de l’objectif d’épargne, de l’échéance de la retraite et des conditions de marché.

Juste 1,6 % de frais par an

Nalo propose l’un des PER les moins chers du marché, avec des frais totaux de 1,6 % par an — tout compris, sans frais d’entrée, ni de sortie, ni de versement, ni d’arbitrage. Cette tarification s’appuie sur la technologie pour désintermédier au maximum la gestion des portefeuilles, et sur l’utilisation de fonds indiciels (ETF) aux frais jusqu’à 10 fois inférieurs à ceux des fonds traditionnels. 

« Le lancement du PER s’inscrit dans la continuité de la mission fondatrice de Nalo, qui est d’aider chacun à préparer son avenir, dans une logique de long terme », explique Numa Jequier, CEO de Nalo. Jusqu’à présent, les clients de Nalo pouvaient anticiper leur retraite en créant un projet « retraite » au sein de leur assurance-vie Multiprojet Nalo. Il s’agit du seul placement en France permettant de créer plusieurs allocations pour différents projets distincts (retraite, achat immobilier, enfants, etc.) au sein d’un seul contrat. 

« La retraite est le premier projet de nos clients, devant l’achat immobilier et les études des enfants. Or, si l’assurance-vie est un formidable outil pour préparer sa retraite, le nouveau PER créé en 2019 présente des avantages spécifiques pour certains profils, notamment en termes de fiscalité. Avec ces deux enveloppes, nous proposons une boîte à outils complète pour une retraite sereine », précise Numa Jequier, CEO de Nalo

APICIL, nouveau partenaire

Au fil de son parcours de souscription 100 % digital, Nalo guide chaque client dans le choix du contrat le plus adapté à sa situation (assurance-vie, PER, ou les deux). Une équipe d’anciens banquiers privés est également à la disposition de tous, afin de dispenser un conseil 100 % humain sur tous les sujets patrimoniaux. Le nouveau contrat Nalo PER est assuré par APICIL, qui protège 1,8 million d’assurés et 51 500 entreprises.

« Le Groupe APICIL, précurseur sur le marché des PER dès 2019, continue à miser sur l’innovation et le digital. Ce partenariat avec Nalo témoigne de la qualité de nos webservices, capables de répondre aux spécificités sur mesure de cette offre. Il souligne également notre volonté de nous investir sur le marché des fintechs et prouve une nouvelle fois notre expérience en matière d’épargne et de retraite », conclut Matthieu Mayeur, Responsable des Grands Comptes chez APICIL :

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FCPR ISATIS Capital Vie & Retraite : quel bilan après cinq ans ?

La Rédaction
Le Courrier Financier

Cinq ans après son lancement par ISATIS Capital et Generali, le FCPR ISATIS Capital Vie & Retraite référencé en tant qu’unité de compte affiche un bilan positif, en ligne avec sa stratégie d’investissement :

- un fonds labellisé Relance et engagé en matière de politique ESG (classé Article 8 du règlement SFDR) ;

- une politique d’investissement soutenue dans des PME françaises non cotées ; - une performance nette cumulée de 32,41 %* (du 31/05/2017 au 31/05/2022).

ESG et label Relance

Pour rappel, ISATIS Capital Vie & Retraite [code ISIN : FR0013222353] est un FCPR — Fonds Commun de Placement à Risque — perpétuel lancé le 31/05/2017 avec pour objectif de démocratiser le Private Equity pour l’ensemble des clients détenant un contrat d’assurance-vie ou plan d’épargne retraite.

Il est aujourd’hui référencé dans le cadre des principaux contrats d’assurance-vie et PER assurés par Generali Vie et Generali Luxembourg, ainsi que par d’autres assureurs en France et au Luxembourg. Conformément à la politique ESG (intégrant des critères Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance) de la société de gestion, le fonds est classé Article 8 du règlement SFDR (Sustainable Finance Disclosure Regulation).

Par ailleurs, à travers l’obtention du label Relance, il est reconnu comme un contributeur actif à la dynamique économique et à la création d’emplois en France. Sa stratégie d’investissement repose en effet principalement sur le financement, l’accompagnement et le développement de PME françaises non cotées, en croissance, rentables au moment de l’investissement, innovantes et souvent déjà positionnées à l’international ou ayant vocation à le faire.

Une performance nette cumulée de 32,41 %

Depuis sa création, le FCPR a ainsi déjà réalisé 18 investissements dans des PME françaises non cotées jugées rentables, en croissance et innovantes. Il a en parallèle opéré sept cessions dont cinq auprès d’acquéreurs industriels, confirmant la réelle valeur stratégique de ces entreprises. S’agissant d’un fonds de capitalisation, celui-ci poursuit sa stratégie en réinvestissant systématiquement le produit des cessions dans de nouvelles sociétés non cotées.

Pour son cinquième anniversaire, ISATIS Capital Vie & Retraite affiche une performance nette cumulée de 32,41 % et une performance nette annualisée de 5,77 % du 31/05/2017 au 31/05/2022. Grâce à sa durée de vie de 99 ans et sa valeur liquidative bimensuelle, les souscripteurs peuvent investir dans la durée et au rythme de leur choix. En cas de demande de rachat, le fonds assure sa propre liquidité — sans période de blocage — et procède à un règlement/livraison en numéraire à J+3.

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Retraite : comment épargner efficacement ?

Gauthier Eeckeleers
Scalable Capital
Le point avec Gauthier Eeckeleers, Business Analyst France chez Scalable Capital.
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Parole de CGP – Social Care Consulting : « La retraite sera une grande thématique » en 2022

Mathilde Hodouin
Le Courrier Financier
Retrouvez l'émission du Courrier Financier, « Parole de CGP ». Les conseillers en gestion de patrimoine (CGP) nous présentent leur activité, les problématiques auxquelles ils sont confrontés, et nous racontent l’évolution de leur profession. Plongez dans l’actualité de la gestion de patrimoine !
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Accord de Paris : DWS lance un nouvel ETF Xtrackers

La Rédaction
Le Courrier Financier

DWS Group (DWS) — gérants d’actifs mondial, avec 833 Mds€ d’actifs sous gestion au 30 septembre 2022 — annonce ce mardi 6 décembre le lancement d'un nouvel ETF Xtrackers basé sur les marchés d'actions émergents. Il met l'accent sur les caractéristiques environnementales, sociales et de gouvernance (ESG), et est aligné sur les objectifs de l'Accord de Paris de 2015.

DWS a déjà lancé six ETF d'actions basés sur la même méthodologie d'indice, offrant une exposition aux marchés d'actions suivants : Global, USA, Europe, Eurozone, Japon et désormais les marchés émergents. DWS a lancé en novembre 2022 quatre ETF Xtrackers qui suivent le marché des obligations d'entreprises en euros et en dollars américains avec différentes échéances et dont les indices suivis sont également alignés sur les objectifs de cet accord.

S'aligner sur l'Accord de Paris

Le Xtrackers Emerging Markets Net Zero Pathway Paris Aligned UCITS ETF est coté sur la Deutsche Boerse et le London Stock Exchange, d'autres bourses sont prévues à l’avenir. L'ETF vise à réduire les émissions conformément aux objectifs de l'accord de Paris sur le climat, l'indice sous-jacent correspondant donc aux règlements de l'UE sur les indices de référence alignés sur Paris.

Plus précisément, l'ETF suit l'indice Solactive ISS ESG Emerging Markets Net Zero Pathway. Ce dernier vise à atteindre une réduction de 50 % de l'intensité carbone par rapport à un indice de marché équivalent non ESG, conformément aux objectifs de Paris, ainsi qu'une réduction continue de 7 % par an de l'intensité carbone. 

« Avec ce nouvel ETF, nous proposons désormais une gamme complète de produits alignés sur l'accord de Paris sur le climat — offrant aux investisseurs des solutions adaptées aux marchés développés et émergents », déclare Simon Klein, responsable mondial des ventes passives chez DWS.

Contre le changement climatique

Tous les ETF actions Xtrackers de la série Net Zero Pathway se caractérisent par le fait qu'ils sont alignés sur l'Accord de Paris sur le climat. Ils tiennent également compte des recommandations de l'Institutional Investors Group on Climate Change (IIGCC), telles que définies dans le « Net Zero Investment Framework Implementation Guide ». Cela signifie que les indices ne pondèrent pas uniquement les membres de l'indice inclus sur la base de leur intensité carbone, conformément aux recommandations de l'IIGCC.

La surpondération des entreprises dans les indices est basée sur leur degré d'adoption d'objectifs scientifiques, tels que définis par l'initiative du même nom. Sont également pris en compte pour la pondération de l'indice les normes relatives au reporting climatique définies par la Task Force on Climate-related Financial Disclosures (TCFD) et les efforts déployés pour lutter contre le changement climatique.

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Epargne : Iroko lance son deuxième produit, la SCI Iroko Next

La Rédaction
Le Courrier Financier

La fintech Iroko — société de gestion, spécialiste des investissements immobiliers — annonce ce mardi 6 décembre compléter son offre avec le lancement de la SCI Iroko Next. Créé en juin 2022, ce produit d’épargne permet aux conseillers en gestion de patrimoine (CGP) de proposer l’expertise immobilière d’Iroko en assurance vie. Iroko suit le succès de la SCPI Iroko Zen, lancée il y a deux ans. Ce fonds compte désormais plus de 4 000 épargnants et 180 M€ sous gestion.

Vers un label Finansol pour la SCI

Comme la SCPI Iroko Zen, la SCI Iroko Next ne présente pas de frais d’entrée. Elle vise à investir dans des actifs qui accompagnent les transitions générationnelles, digitales et démographiques. La SCI Iroko Next se positionne directement et indirectement sur des actifs comme :

  • des bureaux adaptés avec des lieux de réception et de convivialité ;
  • des actifs logistiques qui répondent à la demande croissante du e-commerce ;
  • ou encore des maisons en coliving poussées par les besoins du vivre ensemble.

La SCI Iroko Next est membre de l’association FAIR, et vise le label Finansol pour début 2023. Cet objectif estg motivé par son engagement dans des fonds à impact. 5 % de la capitalisation de la SCI sera alloué au financement d’activités génératrices d’utilité sociale et/ou environnementale — à travers des investissements dans des fonds à impact. 

Performance annuelle cible de 5 %

La SCI Iroko Next aura la particularité de présenter deux moteurs de performance et d’investir dans les deux états naturels de l’immobilier :

  • l’immobilier qui est bien positionné dans son marché, qui sert un loyer et qui offre donc du rendement (jusqu’à 50 % du fonds) ;
  • et l’immobilier qui nécessite une restructuration, une réorganisation ou un développement et qui offrira de la création de valeur potentielle (jusqu’à 40 % du fonds).

Au travers de ces deux moteurs, la SCI vise une performance annuelle non garantie de 5 %. Elle investit sans limitation thématique et auprès des meilleurs gérants tiers du marché. 5 % de la SCI sont alloués à une poche de liquidité.

Optimiser le couple rendement-risque

La SCI Iroko Next est déjà investie pour le moteur rendement dans la SCPI Iroko Zen qui a su démontrer sa solidité via ses performances en 2021 — meilleur taux de distribution des SCPI avec un taux de 7,1 %, selon l’IEIF. Au gré de la collecte, cette poche ira chercher des véhicules d’asset managers tiers sur des thématiques peu adressées par la SCPI Iroko Zen comme par exemple la santé ou encore l’éducation.

Le moteur création de valeur (value added) a quant à lui pris une participation dans un fonds spécialisé en logistique géré par la société Braxton Asset Management. Cette participation a une maturité de cinq ans et vise un TRI non garanti de 15 %. Plusieurs thématiques sont à l’étude pour la compléter : logistique, résidentiel ou encore bureaux nouvelle génération. A titre d’information, les dirigeants de Braxton Asset Management ont un lien capitalistique avec Iroko.

Ce double moteur de performance et son allocation diversifiée permettront d’optimiser le couple rendement-risque de la SCI. La SCI est en cours de référencement chez plusieurs assureurs et est déjà disponible chez PREPAR-VIE Assurances.

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PER : les Français s’intéressent de plus en plus à l’investissement responsable pour leur retraite

Mathilde Hodouin
Le Courrier Financier
Ce jeudi 24 mars, l'Association française de la gestion financière (AFG) publie les résultats de son enquête 2021 sur l’épargne salariale et l’épargne retraite. Comment les épargnants s'approprient-ils les dispositifs d'entreprises pour préparer leur retraite ? Quelle place pour l'épargne durable ? Le point avec Le Courrier Financier.
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PER d’Entreprise : AXA France lance le service « Mon coach financier »

La Rédaction
Le Courrier Financier

Sur le modèle de la téléconsultation médicale, AXA France — entité du Groupe AXA, AXA France est le premier assureur français — lance ce vendredi 11 février la téléconsultation financière, un service de coaching personnel pour chaque salarié bénéficiaire d’un nouveau Plan Epargne Retraite d’Entreprise d’AXA France.

Près de 8 Français sur 10 estiment avoir une connaissance moyenne ou faible sur les questions financières et souhaitent plus que jamais bénéficier de conseils financiers d’experts. Pour accompagner les entreprises de plus de 400 salariés, désireuses d’étoffer les avantages sociaux qu’elles proposent, de fidéliser leurs collaborateurs et de promouvoir leur marque employeur, AXA France enrichit son offre de retraite collective avec « Mon coach financier ».

Un outil pour accompagner les salariés

« Le Plan Epargne Retraite d’Entreprise, mis en œuvre par la Loi Pacte, est plébiscité à la fois par les entreprises et les salariés. En dépit de la simplification de ces dispositifs, de l’accompagnement des employeurs, les questions des salariés restent nombreuses et les choix d’investissement demeurent complexes », déclare Diane Deperrois, Directrice générale d’AXA Santé et Collectives.

« Pionnier de la téléconsultation médicale, et acteur majeur de l’épargne retraite, AXA France innove afin de permettre au salarié de ses entreprises clientes d’avoir accès à une téléconsultation financière, un service inédit sur le marché de la retraite collective. A la lumière des conseils personnalisés d’un expert patrimonial indépendant, chaque salarié, quel que soit son niveau de connaissance, sera accompagné pour gérer plus sereinement son épargne et construire ses projets d’avenir, notamment sa retraite », ajoute-elle.

Qu’est-ce que « Mon coach financier » ?

C’est une consultation financière en ligne. Elle s’inscrit dans une approche d’échange pédagogique et personnalisé entre le salarié, bénéficiaire d’un dispositif de retraite collective, et un coach financier indépendant. Celui-ci est formé au dispositif retraite spécifique à l’entreprise du salarié.Pour garantir l’indépendance du service, AXA France a fait appel à la fintech Filib, spécialiste de la téléconsultation financière.

Comment cela fonctionne ?

Concrètement, chaque salarié prend rendez-vous avec un coach financier. Il dispose de 2 coachings annuels de 30 minutes :

  • l'échange interactif est basé sur les questions et objectifs du salarié ;
  • le salarié dispose d’outils de simulation interactifs étape par étape ;
  • dans les 48 heures suivant le rendez-vous, un compte-rendu détaillé et confidentiel est transmis au salarié. Il reprend son bilan personnalisé et la stratégie d’épargne proposés lors du coaching.
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