Finance Conseil et Harmonie Mutuelle désormais en négociations exclusives

La Rédaction
Le Courrier Financier

La semaine passée, le Groupe Finance Conseil — courtier sur le crédit professionnel — est entré en négociations exclusives avec Harmonie Mutuelle, première mutuelle santé de France et membre fondateur du Groupe VYV. La mutuelle protège 5 millions de personnes et 69 000 entreprises clientes.

Harmonie Mutuelle prendra une participation aux côtés du collège des associés du Groupe Finance Conseil, composé des forces vives de l’entreprise et de cabinets d’expertise comptable d'envergure nationale.

Bâtir un écosystème vertueux

Grâce à des valeurs communes fortes, Harmonie Mutuelle — entreprise mutualiste à mission — et Finance Conseil — courtier au modèle coopératif et solidaire — ont pour objectif de bâtir un écosystème vertueux.  Les deux acteurs souhaitent développer leurs synergies et allier leurs expertises afin de protéger, accompagner, financer et soutenir les projets de leurs clients respectifs.

Ce rapprochement permettra au Groupe Finance Conseil d’entrer dans le "top cinq" du marché du courtage à horizon 2026 et d’asseoir son positionnement de courtier responsable dans une approche globale et sécurisée de l’accompagnement client. Les clients de la mutuelle et du courtier bénéficieront d’un service optimisé et de solutions sécurisées, tant en matière de financement que de couverture prévoyance et santé.

« Nous avons à cœur d’aligner nos choix et nos actions sur un projet global d’engagement sociétal pour agir aux côtés des hommes, des femmes, des familles et des entreprises, afin que chacun puisse concrétiser ses projets, se réaliser et se prémunir des risques de la vie. C’est notre vision du courtier, celle d’un courtier responsable », a déclaré Yoann Boulday, Président Fondateur de Finance Conseil.

"Mieux accompagner les adhérents"

« Nous avons souhaité nous rapprocher de Finance Conseil car nous partageons les mêmes valeurs et mettons l’humain au cœur de nos préoccupations. Nos activités sont connexes et complémentaires. Elles s'inscrivent dans une logique d'ancrage territorial fort. L'ouverture d'Harmonie Mutuelle à de nouveaux partenariats fait partie de sa stratégie et vise à toujours mieux accompagner les adhérents, entrepreneurs et entreprises clientes qui nous font confiance. » a ajouté Catherine Touvrey, Directrice Générale d'Harmonie Mutuelle.

Finance Conseil compte aujourd’hui 65 agences en France. A travers cette opération, le courtier souhaite parfaire son maillage territorial afin d’être reconnu comme un acteur impliqué dans la vie locale et dans l’accompagnement de la clientèle de proximité. Il ambitionne d’accélérer ses projets de développement du réseau, de parcours digitaux et de croissance externe.

Bien que les activités digitales soient désormais au cœur du développement de Finance Conseil, l’accompagnement et le conseil directs en agence resteront les piliers de la relation client.

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Fusion : Harmonie Fonction Publique et Harmonie Mutuelle se rapprochent

La Rédaction
Le Courrier Financier

Réunis au sein de leurs assemblées générales respectives, les délégués de Harmonie Fonction Publique et de Harmonie Mutuelle — Groupe VYV — ont approuvé le 27 juin dernier un projet de rapprochement. L'opération prendra la forme d’une fusion au 1er janvier 2020. Cette alliance consolide les ambitions communes de développement des deux mutuelles, ainsi qu’une décennie de coopérations réussies entre les deux acteurs mutualistes au service de leurs adhérents.

Une nouvelle étape de leur rapprochement

Cette fusion doit assurer leur développement auprès de leur clientèle, qui se compose de l'ensemble des agents publics et salariés du champ affinitaire de Harmonie Fonction Publique — notamment aux Ministère des Armées et Ministère de l’Agriculture — ainsi que des entreprises qui concourent aux missions de services publics sur ces champs. Ce positionnement sera pérennisé et enrichi sur l’ensemble du territoire, notamment grâce à la réunion des réseaux des deux mutuelles.

Harmonie Fonction Publique et Harmonie Mutuelle coopèrent déjà depuis plus de 10 ans. Les deux mutuelles se sont liées en 2007, avec l’adhésion de la MNAM à l’union Harmonie mutuelles, rejointe en 2011 par la SMAR. Ce rassemblement a permis la construction d’une vision commune. Après la fusion de MNAM et SMAR dans Harmonie Fonction Publique, les deux mutuelles ont poursuivi la construction du Groupe Harmonie. Ces liens se sont ensuite resserrés dans la constitution du Groupe VYV.

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Immobilier : Harmonie Mutuelle investit dans deux fonds de Mata Capital

La Rédaction
Le Courrier Financier

Harmonie Mutuelle — membre du groupe VYV — annonce début juin 2019 avoir alloué 8 millions d’euros à deux fonds de Mata Capital. Pour rappel, Mata Capital est un gestionnaire indépendant de fonds d’investissement immobilier. Cette opération fait suite à un appel d'offre organisé par la société de conseil Hexagone Conseil. Elle s'inscrit dans la nouvelle politique d’investissement immobilier du groupe Harmonie Mutuelle.

Regain d'intérêt des institutionnels

La mutuelle a souscrit 8 millions d’euros au sein des deux fonds Core+ de Mata Capital. Il s'agit du véhicule MCF Quality Street, qui investit dans des actifs immobiliers à Paris, et du fonds MCF Retail High Income, qui vise les commerces de proximité et périphérie dans les zones dominantes en France. En 2018, Harmonie Mutuelle a consacré une enveloppe globale de 12 millions d’euros à l’investissement immobilier. Cette somme a été confiée à cinq sociétés de gestion françaises.

Cette stratégie s'inscrit dans un contexte de regain d’intérêt des investisseurs institutionnels pour l’immobilier. « Après une année 2018 décevante sur les marchés financiers, de nombreux investisseurs institutionnels ont augmenté leur ratio d’allocation en immobilier qui reste une valeur refuge. Ces investisseurs n’hésitent pas à augmenter leur poche de diversification afin d’améliorer leur performance dans le contexte de marché actuel », explique Edouard Baduel, Directeur du développement et des relations investisseurs chez Mata Capital.

Une nouvelle politique d'investissement immobilier

Dans ce cadre, le groupe Harmonie Mutuelle poursuit sa nouvelle politique d'investissement immobilier. Cette stratégie initiée en 2018 poursuit un double objectif : rationaliser son patrimoine immobilier et investir les produits de cession au sein de fonds immobiliers. D’ici à quatre ans, Harmonie Mutuelle souhaite investir 100 millions d’euros dans l’immobilier, soit 10 % de ses actifs financiers.

« Notre objectif est de diversifier notre allocation d’actifs et nos sources de rendement financier, en nous orientant davantage vers l’immobilier de placement (...) Nous avons décidé d’investir dans des titres ou des fonds. Nous souhaitons transformer notre immobilier d’exploitation, pour alimenter une poche immobilière dont la majorité sera orientée vers des produits de rendement. L’enjeu est de venir chercher les primes d’illiquidité pour dynamiser le rendement financier de nos placements », explique Aurélien Bon, Directeur financier chez Harmonie Mutuelle.

L'importance des critères ESG

La sélection des sociétés de gestion tient compte de nombreux critères, comme l’expérience et le track record des équipes de gestion, la performance des fonds et la conviction des gérants autour de leurs thématiques d’investissement. L’intégration des facteurs environnementaux, sociaux, de gouvernance (ESG) et la politique d’asset management immobilière de la société retenue ont également été déterminants dans le choix des différents partenaires.

« Nous avons une gestion avec une couverture 100% ESG. En tant qu’acteur du monde mutualiste, nous sommes donc particulièrement sensibles à la démarche ESG des sociétés de gestion avec lesquelles nous travaillons », précise Aurélien Bon. Signataire des Principes pour l’Investissement Responsable (PRI), Mata Capital a mis en place des indicateurs de performance adaptés à ses fonds afin de piloter ses performances ESG dans le temps.

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Harmonie Mutuelle rejoint le fonds CapDecisif 4

La Rédaction
Le Courrier Financier

CapDecisif Management — société de gestion indépendante de capital-investissement — annonce ce lundi 20 mai accueillir Harmonie Mutuelle aux côtés de Philips, L'Occitane et Vivalto parmi ses partenaires stratégiques de son nouveau fonds « CapDecisif 4 » — spécialisé en santé digitale — lancé en juillet 2019.

Harmonie Mutuelle voit dans l’innovation technologique en santé un levier essentiel pour proposer de nouveaux services à ses adhérents. Son ancrage régional et territorial lui permet de se positionner comme un « amorceur » de startups. Avec cette opération, Harmonie Mutuelle devient un « référent » pour les PME et les entreprises du secteur de l’innovation technologique santé, dans le cadre de la stratégie innovation du Groupe VYV.

Vers un partenariat de long terme

Dans le cadre de cette collaboration, Harmonie Mutuelle présentera des « proof of concept » — prototype, ou démonstration de faisabilité — à travers ses adhérents/patients et les établissements VYV Care. Objectif, tester et choisir avec le fonds « CapDecisif 4 » les solutions technologiques médicales de demain. De son côté, le Groupe VYV poursuivra le déploiement à grande échelle — à travers VYV Invest — des processus qui améliorent le parcours de soin des patients et réduisent les coûts de santé. 

CapDecisif Management poursuit sa collecte, afin de réunir des partenaires majeurs concernés par l'évolution à travers le digital, du monde de la santé et du bien-être. Depuis sa création en 2001, CapDecisif Management a accompagné plus de 80 entreprises en Europe occidentale et génère une performance régulière pour ses investisseurs. Au-delà de l'investissement dans le fonds, Harmonie Mutuelle et CapDecisif Management vont développer un partenariat de long terme avec des synergies opérationnelles entre les équipes et les sociétés en portefeuille.

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Carmignac Nomme un Gérant Actions de tout premier plan pour deux de ses stratégies phares

La Rédaction
Le Courrier Financier

Kristofer prendra les rênes de la stratégie Carmignac Investissement ainsi que de la poche actions de la stratégie Carmignac Patrimoine et rejoindra également le comité d’investissement stratégique.

Cette arrivée fait suite à la décision de David Older de prendre sa retraite et de quitter l'entreprise le 4 avril 2024.

Pour la gestion de la stratégie Patrimoine, Kristofer travaillera aux côtés des deux duos d’experts promus en septembre dernier au service des trois moteurs de performance dont est désormais dotée la stratégie : la sélection de titres, la gestion de la poche obligataire et de l’exposition devises et le pilotage de la composante macro-économique, la construction de portefeuille et la gestion des risques.

De nationalités américaine et suédoise, Kristofer est diplômé en commerce et en finance de l’Université d’Uppsala en Suède. Il rejoint Carmignac en provenance de Swedbank Robur, où il a dirigé depuis 2006 plusieurs fonds actions sur les marchés développés et émergents. En avril 2016, Kristofer a pris la responsabilité d’une stratégie actions internationales, aujourd’hui notée cinq étoiles par Morningstar et dont l’encours sous gestion est de l’ordre de 10 milliards d’euros. En mars 2020, il a été nommé gérant d’un fonds actions technologiques, aujourd’hui également notée cinq étoiles par Morningstar 1 et dont l’encours sous gestion atteint
12,8 milliards d’euros.

Kristofer est un expert de la sélection de titres. Fort d’une approche d’investissement éprouvée combinant la recherche fondamentale approfondie sur les entreprises et analyse macroéconomique pragmatique, Kristofer a obtenu des résultats exceptionnels sur le long terme.

Depuis qu’il en a pris la gestion en avril 2016, le fonds actions internationales a surperformé son indice de référence et la moyenne de sa catégorie respectivement de 133 % et de 145 %, et l’encours sous gestion a été multiplié par près de cinq2.

De même, le fonds actions technologiques dont il a pris la gestion en mars 2020 a surperformé son indice de
référence et la moyenne de sa catégorie respectivement de 105 % et de 89 % alors que, dans le même temps, son encours sous gestion a presque triplé3
.
Édouard Carmignac déclare : « L’arrivée de Kristofer illustre l’attractivité de Carmignac pour les entrepreneurs qui nourrissent une passion pour la gestion active de conviction. Ses résultats passés sont très impressionnants et je suis convaincu que son processus d’investissement éprouvé profitera largement à nos clients sur le long terme.
Je tiens également à remercier David Older pour sa contribution au développement de l’équipe actions de Carmignac. Je profite de cette occasion pour lui souhaiter le meilleur pour l’avenir. »

Kristofer Barrett ajoute : « Les prochaines années s’annoncent charnières sur les marchés actions. Je suis convaincu qu’une gestion active, permettant de mettre en œuvre des convictions dans les portefeuilles, est la clé de la réussite dans cet environnement en mutation. Carmignac a fait, en partie, sa renommée sur sa capacité à se positionner à contre-courant chaque fois que cela s’est avéré nécessaire et je suis impatient de rejoindre son équipe de gérants talentueux. »

« Après neuf années passionnantes chez Carmignac, le moment est venu pour moi de prendre ma retraite. Je laisse l’équipe et les fonds entre de bonnes mains et je continuerai à suivre de près les succès futurs de Carmignac », conclut David Older.

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La SCPI Alta Convictions acquiert à Annecy un Retail Park 100% loué et conforte son objectif de distribution

La Rédaction
Le Courrier Financier


Cet actif, acquis pour un montant d’environ 25M€ à des conditions reflétant le nouveau cycle immobilier, est en ligne avec la stratégie de la SCPI Alta Convictions de constituer un patrimoine de qualité, et de servir un rendement d’a minima 6%* en 2024 aux porteurs de parts.

Situé dans le pôle commercial établi d’Annecy Seynod qui attire 12 millions de visiteurs par an, cet actif bénéficie d’un excellent positionnement au sein d’un bassin annécien prospère et en croissance, attirant chaque année de
nouveaux habitants.

Les 9 cellules commerciales du retail park sont 100% louées à des enseignes de renom comme l’enseigne d’électroménager Boulanger, adressant aussi bien l’équipement de la personne que l’équipement de la maison. Signe que le retail park a trouvé son marché, 7 des 9 enseignes sont présentes depuis l’ouverture du site en 2007 et nombre d’entre elles ont renouvelé leur bail récemment.

Altarea IM a d’ores et déjà identifié des leviers permettant d’envisager à terme des réversions de loyers ou des sources de revenus complémentaires, en ce compris via l’amélioration des caractéristiques environnementales de l’actif (installation de panneaux photovoltaïques, bornes de recharge de véhicules électriques) et pourra s’appuyer sur les expertises reconnues en la matière du Groupe Altarea.

La SCPI Alta Convictions a été conseillée par l’étude Allez & Associés. L’acquisition a été financée par BECM (Banque Européenne du Crédit Mutuel), conseillée par Victoires Notaires Associés. JLL a été l’intermédiaire de la transaction dans le cadre d’un mandat co-exclusif avec BNP Paribas RETF.

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Harmonie Mutuelle : Catherine Touvrey nomme une nouvelle équipe de direction

La Rédaction
Le Courrier Financier

Regroupant 11 directeurs, le comité de direction est l’instance de décision principale d’Harmonie Mutuelle. Dans le cadre de son projet « Horizon 2020 », les 5 directions nationales et les 6 directions en charge d'une région opérationnelle pilotent collectivement les transformations de l'entreprise.

La nouvelle équipe des directions nationales

Christian Ruetsch pilote la direction « développement et accompagnement », avec pour objectif de faire évoluer la logique d’interaction avec l’adhérent et le client, en tenant compte de l’évolution de ses attentes et de ses comportements. Il coordonne les directions marketing, distribution, communication, voix du client et clientèles « externes ».

François Couton a la responsabilité de la direction « opérations et transformation »,  avec la mission de développer l’excellence opérationnelle (pour plus de satisfaction client et de confort de travail) et de renforcer la capacité de la mutuelle à se transformer. Il coordonne les directions opérations et transformations mais aussi les directions service et satisfaction client.

Caroline Lebrun a la charge de la direction « engagement et coopérations » avec la mission de renforcer les conditions du développement de l’engagement des salariés et des élus. Elle coordonne les directions dédiées aux collaborateurs (DRH), aux élus (Secrétariat général) et à leurs lieux de vie (immobilier achats).

Laurence Henriet-Germain pilote la direction « performance et assurance » visant à renforcer le pilotage de la performance opérationnelle et économique de l’entreprise mutualiste. Elle coordonne la direction maîtrise de la performance, la direction finances, la direction maîtrise des risques et la direction technique.

Bruno Duval à la charge de la direction « société et solidarité » pour faire de l’engagement sociétal un levier de développement, contribuer à sa reconnaissance en tant qu’acteur-clé de l’économie sociale et solidaire et au développement des synergies avec VYV Care. Il coordonne les directions responsabilité et innovation sociétale et action sociale ainsi que la Fondation Harmonie Solidarités.

La nouvelle équipe des directions régionales

Lionel Fournier pilote la région Atlantique et veillera notamment à proposer un parcours de santé aux adhérents des Pays de la Loire en s’appuyant sur les nombreux services de soins et d’accompagnement mutualistes locaux. Il conduit également un programme national sur l’orientation client de toutes les offres et actions, ainsi que le programme prévention.

Jocelyn Cathala est en charge de la région Bretagne-Normandie. Sur cette région de présence historique, l’enjeu est notamment de développer la prévoyance et de s’implanter plus fortement en Seine Maritime et dans la Manche.

Virginie Malnoy est en charge de la région Centre, Île et Hauts-de-France. L’enjeu y est notamment l’accompagnement de la transformation des métiers et le lancement de nouveaux modèles de distribution digitale. Elle pilote également un chantier national visant à renforcer la prévoyance comme le 2e métier cœur d’Harmonie Mutuelle.

Eric Blanc-Chaudier en région Nord-Est a pour objectif premier le développement sur les zones de la Lorraine, la Champagne-Ardenne, le Nord Bourgogne et de réussir les implantations en Alsace, Franche-Comté et Sud Bourgogne.

Catherine Pradère sera en charge de la région Sud-Est à compter du 1er avril. Son objectif est d’assoir le développement et accroitre la visibilité de la mutuelle dans les grandes agglomérations (Lyon, Marseille, Nice). Elle prendra également une part active dans les chantiers visant à accompagner la transformation des métiers.

Stéphane Kergourlay est à la tête de la région Sud-Ouest. La région s’implante plus activement dans les grandes métropoles et en Nouvelle Aquitaine. Il est pilote en 2018 d’un modèle de distribution intégrant plus fortement les interactions digitales.

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Harmonie Fonction Publique nomme un nouveau directeur général

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Le Courrier Financier

Bertrand Laot, Président de Harmonie Fonction Publique et de MNAM OM, ainsi que le Conseil d’Administration, annoncent la nomination de Denis Fournier (57 ans) en qualité de directeur général ; il succède à Patrick Hugon, appelé à d’autres fonctions au sein du Groupe VYV.

Diplômé de Sciences Po Paris, Denis Fournier, après une première expérience à la Fédération Nationale des Travaux Publics, débute son parcours professionnel dans l’Economie Sociale et Solidaire en intégrant en 1986 la Fondation de l’économie sociale. Son engagement dans l’ESS se poursuivra en 1988 chez La Mutuelle Générale (alors MGPTT) pour la fonction de DGA en charge du Développement et de la Stratégie.

En 2005, il rejoint la MAE (Mutuelle Assurance de l’Education), spécialisée dans l’assurance scolaire, en tant que directeur groupe. En 2010, il confirme son engagement mutualiste en prenant la direction de la MGET jusqu’en 2016, il assurera alors la fusion MGET-MGEN. Depuis 2016, il était directeur délégué auprès de la direction générale de MGEN.

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