Epargne retraite : Inter Invest lance l’offre « Mon PER »

La Rédaction
Le Courrier Financier

Le Groupe Inter Invest — conseil en financement, capital-investissement et démembrement immobilier — annonce ce mardi 8 novembre le lancement du produit d'épargne retraite « Mon PER ». Cette offre s’inscrit dans la stratégie de diversification du Groupe sur les métiers Titres et la gestion de portefeuille pour compte de tiers.

Instauré par la loi Pacte en 2019, le Plan Epargne Retraite (PER) permet de se constituer un complément de retraite et de réduire ses impôts sur le revenu. L'offre « Mon PER » d'Inter Invest a été conçue dans une approche « Best of », qui associe l’agilité d’un compte-titres à une flexibilité totale. Inter Invest entend ainsi proposer un produit « sur-mesure ».

Trois approches de gestion

L'offre « Mon PER » est accessible à 100 % en digital, dès 100 euros par mois en versement programmé ou 1 000 euros en versement exceptionnel. Objectif, combiner plusieurs approches stratégiques pour diversifier son épargne et bénéficier de la multigestion :

  • l'approche Electron : ce mode de gestion libre et autonome donne accès à plus de 1 000 supports d’investissement (dès 30 euros ou le prix d’une part si supérieure), dont des titres vifs (CAC 40 et SBF 120 en direct), plus de 150 ETF, plus de 270 OPCVM, des Fonds thématiques dont certains avec une orientation durable, de l’immobilier (OPCI, SCPI), et bientôt à des fonds de Private Equity, des produits structurés et de la cryptomonnaie (OPCVM et ETF) ;
  • l'approche Horizon : avec cette gestion pilotée, le client confie un mandat à l’équipe de gestion Inter Invest qui sécurise peu à peu son épargne au fur et à mesure de l’approche de la retraite. Cette option repose sur un univers 100 % ETF pour des frais moins élevés et un large choix d’investissement ;
  • et l'approche Partition : cette option inclut sept modules thématiques — trois en gestion pilotée et quatre en gestion conseillée — pour combiner la gestion pilotée et/ou conseillée. Le client bénéficie ici des recommandations personnalisées d’experts Inter Invest tout en restant décisionnaire.

Une offre flexible 100 % digitale

L'ouverture d'un compte « Mon PER » prend moins de 10 minutes en ligne. Les investisseurs et leur conseiller en investissement disposent d'un espace digital dédié, avec un accès permanent (24h/24) au portefeuille et un outil de demande en ligne de transfert de PER. L'épargnant peut ainsi changer d'avis et modifier à tout moment son profil de risque, son mode de gestion, son allocation, et ses versements (programmés ou exceptionnels).

La sortie est également libre et modifiable. Outre, la sortie en capital unique et/ou rente, le client peut sélectionner la sortie en capital programmée qui offre une flexibilité sur la périodicité (mois/trimestre/année) et un nombre de fractionnements illimité. Inter Invest s’occupe également du transfert des PER et des contrats d’assurance vie, et prend à sa charge les éventuels frais de transfert vers « Mon PER » — dans la limite de 1 %.

S'aligner sur les intérêts de l'épargnant

Mon PER est intégralement géré par les équipes d’Inter Invest, qui proposent des frais de gestion décomposés en frais de tenue de compte et en frais de gestion de portefeuille. En échange de frais de gestion bas, Inter Invest percevra en gestion pilotée, des commissions de performance, appelées High-Water Mark (HWM). Objectif, créer un alignement d’intérêt.

Contrairement aux pratiques de marché sur les PER assurantiels, Inter Invest ne perçoit aucune rétrocession de la part des sociétés de gestion sélectionnées en gestion pilotée. La société de gestion souhaite assurer ainsi la transparence des frais perçus, et l'absence de conflit d'intérêt puisque la sélection des fonds n’est pas corrélée à sa rémunération.

« Avec Mon PER, le Groupe franchit une étape majeure en proposant une gamme de produits financiers de haut niveau, full digital ainsi que des solutions sur-mesure de gestion d’actifs pour répondre à l’ensemble des différentes problématiques patrimoniales. Nos agréments de gestionnaire de Plan Epargne Retraite, de Tenue de Compte Conservation et de gestion de portefeuille pour compte de tiers nous permettent de maîtriser l’ensemble de la chaîne de valeur », commente Benoît Petit, Directeur général d’Inter Invest.

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Coline Pavot – LFDE : la gestion pilotée ISR « Echiquier Investisseur Responsable » arrive en assurance vie

Mathilde Hodouin
Le Courrier Financier
La Financière de l'Echiquier (LFDE) développe sa gamme investissement socialement responsable (ISR) pour les conseillers en gestion de patrimoine (CGP). Quelles sont les caractéristiques de sa nouvelle offre en gestion pilotée ISR ? Comment LFDE accompagne-t-elle ses partenaires CGP ?
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Gestion indicielle : Yomoni renforce son Conseil de Surveillance

La Rédaction
Le Courrier Financier

Yomoni — spécialiste de la gestion pilotée 100 % en ligne pour les particuliers — a annoncé le 14 novembre dernier une évolution de sa gouvernance, ainsi que le renforcement de son Conseil de Surveillance. Au sein du Conseil de Surveillance de Yomoni, Didier Le Menestrel devient Président non exécutif, et Philippe Vayssettes est nommé Senior Advisor.

La société de gestion consolide ainsi son positionnement d'acteur digital de la gestion indicielle et de la gestion privée, auprès des particuliers et des distributeurs. « C’est une grande chance pour le développement de Yomoni de pouvoir accueillir, à ce moment de notre histoire, ces deux personnalités emblématiques d’une gestion financière entrepreneuriale », commente Sébastien d’Ornano, Président de Yomoni.

Deux personnalités d'envergure

« Après le formidable succès de La Financière de l'Echiquier, Didier Le Menestrel aura pour mission d’accompagner Yomoni dans le développement stratégique de ses solutions de gestion à destination des particuliers et des réseaux établis qu’il connaît parfaitement. Il aura à cœur de promouvoir et d’améliorer les réponses proposées par Yomoni aux problématiques de long terme rencontrées par les Français : leur rapport à la prise de risque, leur retraite et le juste partage de la valeur créée », déclare Sébastien d’Ornano.

« De son côté, Philippe Vayssettes, précédemment à la tête de Neuflize OBC, puis de Milleis (ex Barclays France) expert de la banque privée et des nouveaux modèles d'affaires de la gestion patrimoniale aura pour mission d'aider Yomoni à se positionner comme un acteur clef sur le marché français du conseil financier à destination des patrimoines compris entre 100 k€ et 2 M€ (...) Il accompagnera le développement de l'offre de conseil et favorisera les synergies avec des acteurs établis », ajoute-t-il.

Gestion indicielle en France

L’environnement de taux bas dans la durée et la remise en cause du fonds euro poussent les épargnants à chercher des alternatives. Associé aux réformes récentes, comme l’application de DDA sur la transparence ou la loi Pacte qui favorise le PEA, cet environnement représente une opportunité majeure pour accompagner les distributeurs établis — assureurs, banques privées, Conseillers en Gestion de Patrimoine (CGP), réseaux bancaires, banques en ligne — dans la mise en place d'offres indicielles performantes. 

« Les ETFs sont des outils incontournables pour la gestion d’épargne de long terme et constituent un socle performant, transparent et avec des frais adaptés. La montée en puissance de la gestion indicielle dans les offres proposées aux épargnants français me semble donc inéluctable », explique Didier Le Menestrel, Président non exécutif du Conseil de Surveillance. « La combinaison d’une plateforme digitale et d’une gestion indicielle est encore totalement sous représentée dans la gestion d’actifs en France. », abonde Philippe Vayssettes, Senior Advisor du Conseil de Surveillance.

Focus sur la société Yomoni

Yomoni est la seule société de gestion digitale et indépendante, spécialiste de l'allocation indicielle. La société, qui dispose à présent d’un track-record solide de plus de 4 ans, est proche des 200 M€ d’encours avec plus de 15 000 mandats gérés. Yomoni a noué récemment un partenariat stratégique avec Linxea, qui affiche des performances prometteuses. D’autres partenariats devraient être annoncés prochainement.

La société entend continuer ses investissements afin de proposer une plateforme encore plus personnalisée et simplifiée, avec une nouvelle identité de marque centrée sur la clientèle patrimoniale. Un important effort en R&D est également mené sur les données collectées depuis 4 ans afin de proposer des outils efficaces pour améliorer la prise de risque de l'épargnant.

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AXA France : rendements 2017 des principaux contrats d’assurance-vie

La Rédaction
Le Courrier Financier

Le taux net minimum servi sur le fonds en euros des principaux contrats d’assurance vie d’AXA France (Arpèges, Excelium, Privilège, Figures Libres, Odyssiel, Expantiel, Optial) est de 1,90 % pour 2017. Il est porté à 2,00 %, 2,10 % ou 2,25 % grâce au Bonus Euro+, sous les conditions suivantes** :

2,00 % si l’épargne, inférieure à 50.000 € sur le contrat, est investie en unités de compte à hauteur de 35 % minimum.

2,10 % si deux critères sont respectés : Epargne minimum de 50.000 € sur le contrat, et épargne investie en unités de compte à hauteur de 35 % minimum

2,25 % si deux critères sont respectés : Contrat en gestion pilotée, et épargne investie en unités de compte à hauteur de 40 % minimum

Le rendement net du support en euros des contrats PERP est fixé à 2,00 %.

Le rendement net minimum du support en euros des contrats Amadéo et Amadéo Excellence, distribués par AXA Gestion Privée, est de 2,00 %. Il est porté à 2,10 % ou 2,25 % grâce au Bonus Euro+, sous les conditions suivantes** :

2,10 % si l’épargne est investie à hauteur de 35 % minimum sur les unités de compte.

2,25 % si l’une des deux conditions suivantes est respectée : Epargne pour tout ou partie gérée par un mandat et investie à hauteur de 40 % minimum sur les unités de compte, ou épargne investie à hauteur de 50 % minimum sur les unités de compte.

* L’ensemble des performances sont exprimées nettes de frais de gestion du contrat et brutes de prélèvements sociaux.

** Au 31/12/2017 et à la date d’attribution de la participation aux bénéfices.

 

L’eurocroissance et la gestion pilotée, deux solutions alternatives au fonds euro

L ’eurocroissance

La performance globale nette annualisée du fonds eurocroissance en 2017, depuis sa date de lancement, le 1 février 2017 sur le contrat d’assurance vie Excelium, est de 3,25 %. A noter : à titre individuel, les performances sont fonction de la date des versements. Avant l’échéance de la garantie, les montants investis peuvent varier à la hausse ou à la baisse. La garantie en capital s’applique uniquement à l’échéance de la garantie.

La gestion pilotée

La gestion pilotée permet de bénéficier des opportunités des marchés financiers tout en confiant la gestion de son épargne à des gérants spécialistes. La gestion pilotée d’AXA France propose 4 profils d’investissements de « prudent » à « offensif » selon l’horizon de placement de l’épargnant et du niveau de risque qu’il est prêt à accepter.

La performance nette*** de frais varie de 3,51 % à 7,89 % selon le profil choisi par l’épargnant :

  • 3,51 % pour le profil Piano est un profil prudent investi à 55% dans un fonds en euro et 45% dans des supports financiers adossés aux unités de compte (SICAV et FCP).
  • 7,89 % pour le profil Fortissimo est un profil offensif investi en totalité dans des supports financiers adossés aux unités de compte (SICAV et FCP)

A noter : les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des performances futures. L’investissement en unités de compte suppose un risque de perte en capital. Les montants investis ne sont pas garantis par l’assureur qui ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte, mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

*** L’ensemble des performances sont exprimées nettes de frais de gestion du contrat et de frais de gestion financière liée au mandat et brutes de prélèvements sociaux.
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Carmignac Nomme un Gérant Actions de tout premier plan pour deux de ses stratégies phares

La Rédaction
Le Courrier Financier

Kristofer prendra les rênes de la stratégie Carmignac Investissement ainsi que de la poche actions de la stratégie Carmignac Patrimoine et rejoindra également le comité d’investissement stratégique.

Cette arrivée fait suite à la décision de David Older de prendre sa retraite et de quitter l'entreprise le 4 avril 2024.

Pour la gestion de la stratégie Patrimoine, Kristofer travaillera aux côtés des deux duos d’experts promus en septembre dernier au service des trois moteurs de performance dont est désormais dotée la stratégie : la sélection de titres, la gestion de la poche obligataire et de l’exposition devises et le pilotage de la composante macro-économique, la construction de portefeuille et la gestion des risques.

De nationalités américaine et suédoise, Kristofer est diplômé en commerce et en finance de l’Université d’Uppsala en Suède. Il rejoint Carmignac en provenance de Swedbank Robur, où il a dirigé depuis 2006 plusieurs fonds actions sur les marchés développés et émergents. En avril 2016, Kristofer a pris la responsabilité d’une stratégie actions internationales, aujourd’hui notée cinq étoiles par Morningstar et dont l’encours sous gestion est de l’ordre de 10 milliards d’euros. En mars 2020, il a été nommé gérant d’un fonds actions technologiques, aujourd’hui également notée cinq étoiles par Morningstar 1 et dont l’encours sous gestion atteint
12,8 milliards d’euros.

Kristofer est un expert de la sélection de titres. Fort d’une approche d’investissement éprouvée combinant la recherche fondamentale approfondie sur les entreprises et analyse macroéconomique pragmatique, Kristofer a obtenu des résultats exceptionnels sur le long terme.

Depuis qu’il en a pris la gestion en avril 2016, le fonds actions internationales a surperformé son indice de référence et la moyenne de sa catégorie respectivement de 133 % et de 145 %, et l’encours sous gestion a été multiplié par près de cinq2.

De même, le fonds actions technologiques dont il a pris la gestion en mars 2020 a surperformé son indice de
référence et la moyenne de sa catégorie respectivement de 105 % et de 89 % alors que, dans le même temps, son encours sous gestion a presque triplé3
.
Édouard Carmignac déclare : « L’arrivée de Kristofer illustre l’attractivité de Carmignac pour les entrepreneurs qui nourrissent une passion pour la gestion active de conviction. Ses résultats passés sont très impressionnants et je suis convaincu que son processus d’investissement éprouvé profitera largement à nos clients sur le long terme.
Je tiens également à remercier David Older pour sa contribution au développement de l’équipe actions de Carmignac. Je profite de cette occasion pour lui souhaiter le meilleur pour l’avenir. »

Kristofer Barrett ajoute : « Les prochaines années s’annoncent charnières sur les marchés actions. Je suis convaincu qu’une gestion active, permettant de mettre en œuvre des convictions dans les portefeuilles, est la clé de la réussite dans cet environnement en mutation. Carmignac a fait, en partie, sa renommée sur sa capacité à se positionner à contre-courant chaque fois que cela s’est avéré nécessaire et je suis impatient de rejoindre son équipe de gérants talentueux. »

« Après neuf années passionnantes chez Carmignac, le moment est venu pour moi de prendre ma retraite. Je laisse l’équipe et les fonds entre de bonnes mains et je continuerai à suivre de près les succès futurs de Carmignac », conclut David Older.

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La SCPI Alta Convictions acquiert à Annecy un Retail Park 100% loué et conforte son objectif de distribution

La Rédaction
Le Courrier Financier


Cet actif, acquis pour un montant d’environ 25M€ à des conditions reflétant le nouveau cycle immobilier, est en ligne avec la stratégie de la SCPI Alta Convictions de constituer un patrimoine de qualité, et de servir un rendement d’a minima 6%* en 2024 aux porteurs de parts.

Situé dans le pôle commercial établi d’Annecy Seynod qui attire 12 millions de visiteurs par an, cet actif bénéficie d’un excellent positionnement au sein d’un bassin annécien prospère et en croissance, attirant chaque année de
nouveaux habitants.

Les 9 cellules commerciales du retail park sont 100% louées à des enseignes de renom comme l’enseigne d’électroménager Boulanger, adressant aussi bien l’équipement de la personne que l’équipement de la maison. Signe que le retail park a trouvé son marché, 7 des 9 enseignes sont présentes depuis l’ouverture du site en 2007 et nombre d’entre elles ont renouvelé leur bail récemment.

Altarea IM a d’ores et déjà identifié des leviers permettant d’envisager à terme des réversions de loyers ou des sources de revenus complémentaires, en ce compris via l’amélioration des caractéristiques environnementales de l’actif (installation de panneaux photovoltaïques, bornes de recharge de véhicules électriques) et pourra s’appuyer sur les expertises reconnues en la matière du Groupe Altarea.

La SCPI Alta Convictions a été conseillée par l’étude Allez & Associés. L’acquisition a été financée par BECM (Banque Européenne du Crédit Mutuel), conseillée par Victoires Notaires Associés. JLL a été l’intermédiaire de la transaction dans le cadre d’un mandat co-exclusif avec BNP Paribas RETF.

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