Assurance vie : fonds euros, Garance annonce 2,45 % de taux net pour son contrat Celebea Vie

La Rédaction
Le Courrier Financier

Garance Mutuelle (Garance) — spécialiste de l’épargne — annonce le 23 janvier dernier un taux net du fonds en euros de 2,45 % (net de frais de gestion et brut de prélèvements sociaux et fiscaux) pour son contrat d’assurance vie multisupport « Celebea Vie » au titre de l’année 2022.

Par ailleurs, Garance développe la plateforme Garance Smart Life à destination des courtiers et CGP. Cette plateforme permet de piloter l’épargne en assurance vie par projets de vie. Cette interface digitale permet aux professionnels du patrimoine d'accompagner leurs clients qui souhaiteraient diversifier leur épargne et investir à long terme grâce aux UC.

Fonds euros et unités de compte

Le contrat d'assurance vie « Celebea Vie » permet aux clients des courtiers et des conseillers en gestion de patrimoine (CGP) de piloter leur épargne en fonction de leurs projets de vie. Grâce à ses unités de compte (UC) et à son support en euros, « Celebea Vie » cible les clients qui recherchent de la performance et des risques limités. Les investissements se répartissent entre :

  • le fonds en euros : il permet de réduire l’exposition aux aléas des marchés financiers. L’épargne est sécurisée, le capital versé net de frais est garanti et ainsi l’épargne ne peut pas diminuer ;
  • des supports en UC : ces supports d’investissement sont adossés à̀ des Organismes de Placement Collectif (OPC) et leur valeur varie à la hausse ou à la baisse en fonction de l’évolution des marchés financiers ;

Une gamme d'une quarantaine d'UC

Avec la prise de conscience des grands enjeux environnementaux et sociétaux, le rapport des Français à leur épargne a considérablement évolué. En partenariat avec Quantalys, Garance élargit sa gamme pour passer de 18 à une quarantaine d’UC. Plusieurs classes d’actifs (actions, obligations, monétaire, matières premières) sont disponibles en gestion active, passive, ESG, et géographiquement diversifiées. Cet élargissement a été conçu pour donner du sens à l’épargne.

Ainsi certaines UC permettent-elles de choisir des thématiques chères à l'épargnant, tels que l’environnement, le développement durable ou local, le social, la solidarité, etc. Cette gamme d’UC sera étoffée très prochainement. L’épargne est organisée par projets de vie (étude des
enfants, voyages, immobilier, etc.). Chaque projet dispose de son propre horizon de temps et
niveau de risque.

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Patrimonia : GARANCE renforce sa stratégie de courtage et accélère son développement commercial

La Rédaction
Le Courrier Financier

GARANCE — spécialiste de l’épargne retraite dédiée aux indépendants — a annoncé ce jeudi 29 septembre au salon Patrimonia les nouveautés de sa plateforme de pilotage d’épargne et l'élargissement de son réseau de distribution. 

GARANCE Smart Life se différencie des contrats d’assurance-vie classiques en organisant le contrat d’épargne autour des projets de vie et des besoins d’épargne associés. Ce passage d’une gestion orientée contrats à une gestion orientée projets transforme la relation du client à son épargne, la rendant concrète, accessible et plus proche de ses véritables préoccupations. 

Nouveaux partenaires de distribution

GARANCE a renforcé ses capacités de distribution et créé, en un an, un réseau de 89 intermédiaires soigneusement sélectionnés composés de conseillers en gestion de patrimoine (CGP), conseillers en investissement financier (CIF), groupements de courtiers et courtiers de proximité. Ce réseau contribue à distribuer les produits d’épargne et de retraite de la mutuelle. Les courtiers ont la possibilité de commercialiser le PER en points GARANCE Sérénité et d’utiliser GARANCE Smart Life afin de distribuer le contrat d’assurance-vie GARANCE Épargne. 

GARANCE Smart Life vise à favoriser la collecte d’unités de compte (UC) et à rajeunir le cœur de cible de la mutuelle. Le taux de rendement du fonds en euros du contrat d’assurance-vie multisupport GARANCE Épargne atteint 2,75 % net de frais de gestion — hors prélèvements sociaux et fiscaux en 2021. La mutuelle capitalise dessus pour développer la vente d’UC. La solution 100 % digitale permet aux courtiers et professionnels du patrimoine de diversifier l'épargne de leurs clients et bénéficier de meilleures perspectives à long terme grâce aux UC.

« Le salon Patrimonia est un lieu stratégique pour rencontrer de nouveaux partenaires de distribution et créer des liens privilégiés. En mettant les projets de vie au cœur du dialogue d’épargne, notre innovation GARANCE Smart Life profite aux courtiers, CGP et CIF en facilitant la compréhension des besoins de leurs clients », déclare Jean-Jacques Bankole, responsable partenariats de distribution de GARANCE.

38 supports en unités de compte

La solution GARANCE Smart Life intègre depuis peu 20 nouveaux supports en UC gérés par Indép’AM (filiale de GARANCE) et la fintech Quantalys.

Nouvelles UCISIN
Amundi euro liquidity rated SRIFR0007038138
Amundi BBB euro Corp IG ESGLU1681041387
Amundi euro HY ESGLU1681040496
iShares Eur Inflation Linked GovIE00B0M62X26
DPAM L Bonds EUR Inflation-Linked B LU0404952821
Amundi Global Aggregate SRI Hedged €LU2439733507
JPMF Income Hedged €LU1041600690
Amundi US Treasury 7-10 Hedged €LU2153616169
iShares JPM ESG USD EM BondIE00BKP5L730
Moneta Multi CapsFR0010298596
Amundi MSCI Europe ESG BroadLU1681042609
BNPP Easy MSCI Eur SC SRI PABLU1291101555
JPM US Select Equity Fund A Acc EURLU0218171717
Amundi Nasdaq 100LU1681038243
FF Global Technology Fund A EUR AccLU1213836080
Robeco QI EM Sust Active Eq D EUR AccLU1648456991
Lyxor Commodities CRBLU1829218749
Pictet Water P EUR AccLU0104884860
Pictet Security P EUR AccLU0270904781
Pictet Clean Energy P EUR AccLU0280435388
UC déjà existantesISIN
Lyxor GreenBondLU1563454310
Indep Credit EuroFR0013229531
Indep Haut RendementFR0013229549
Indep Conv EuroFR0013229523
Indep Obligations MondeFR0013229564
Lyxor CAC 40FR0007052782
Indep Actions ISR Bas CarboneFR0013382231
Indep Actions PMEFR0013229507
Lyxor S&P 500 Hedged EURLU0959211243
Lyxor MSCI Japan ESG Leaders Hedged€LU1646359965
Lyxor MSCI Emerging MarketsFR0010429068
Lyxor MSCI WorldFR0010315770
Garance Equilibre SolidaireFR0013202298
Indep AllocationFR0013229515
Silver GenerationFR0013142551
Lyxor MSCI AC Asia ex JapanLU1900068161
Lyxor MSCI EM LatamLU1900066629
Indep Actions EuroFR0013229499
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