Assurance vie : Althos Patrimoine lance une offre de droit luxembourgeois

Althos Patrimoine — spécialiste du conseil en gestion privée — annonce ce jeudi 18 avril le lancement d'une offre d’assurance vie luxembourgeoise. Ce produit destiné à une clientèle haut-de-gamme est accessible à partir de 100 000 euros sans frais d'entrée.

Cette offre permet aux investisseurs d’accéder à des véhicules réservés aux institutionnels et de bénéficier d’une sécurité renforcée sur leur capital, « tout en étant investis dans des actifs décorrélés et des actifs de rendement », précise Maxime Defasy, responsable des investissements chez Althos Patrimoine.

Diversification des actifs

Cette offre donne accès à la quasi-totalité des contrats d’assurance-vie du marché luxembourgeois. Les investisseurs choisissent parmi une douzaine de contrats, sélectionnés auprès des principaux acteurs du secteur : Allianz, Lombard International, Swiss Life, Generali, Bâloise Assurances ou encore AG2R La Mondiale.

Les épargnants ont accès aux parts institutionnelles des OPCVM traditionnels, ainsi qu'à des classes d’actifs de diversification réservées aux institutionnels. Ils peuvent investir une partie de leur capital en capital-investissement, en immobilier ou encore en dette privée.

Protection de l'épargne

Les investisseurs bénéficient d'une sécurité renforcée, connue sous l’appellation « triangle de sécurité ». Ce type de contrat offre des garanties supplémentaires en termes de protection de l’épargne. En France, en cas de faillite de la compagnie d’assurance, l’épargne est garantie dans la limite de 70 000 euros par assuré et par contrat.

Le Luxembourg n'impose pas ce type de limite. Les actifs sont conservés auprès d’une banque dépositaire. Enfin, l’épargnant bénéficie d’un statut de créancier de premier rang, ce qui le rend prioritaire en cas de faillite de la compagnie d’assurance.

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Thierry Scheur - Ageas Patrimoine : « La loi Pacte bouge beaucoup de lignes »

Constituer une épargne, valoriser et transmettre son patrimoine, préparer sa retraite... Les contrats d'assurance-vie à destination des CGPI constituent le « corps business » d'Ageas Patrimoine. Comment la Pacte va-t-elle influencer les stratégies d'investissement ?
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Février 2019 : l’assurance vie accélère

Philippe Crevel
L'assurance vie affiche une belle santé depuis le début de l'année. Le produit d'épargne préféré des Français enregistre au mois de février sa meilleure collecte depuis janvier 2013. Le climat économique et social pousse les Français à mettre de l'argent de côté. Cette tendance va-t-elle se poursuivre en 2019 ? Philippe Crevel, Président du Cercle de l'Epargne, partage son analyse.
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SOFIDY nomme un Directeur Communication et Marketing

La société de gestion d’actifs immobiliers et financiers SOFIDY, annonce ce jeudi 7 mars la nomination d'un Directeur Communication et Marketing. Cette promotion marque la volonté de SOFIDY de confirmer sa position d’acteur de référence dans l’univers des solutions d’épargne et d’investissements pour le grand public et les institutionnels.

Un élément clé du développement de SOFIDY

Dans le cadre de son nouveau poste, Edouard Kabila (32 ans) sera rattaché à Jean-Marc Peter, Directeur Général de la société. Il rejoint également le comité de direction de SOFIDY. Ce renforcement des équipes dédiées à la valorisation de la marque SOFIDY — désormais filiale du groupe Tikehau Capital — constitue un élément clé du développement de son activité.

Edouard Kabila sera chargé de piloter la stratégie de Communication et Marketing de SOFIDY, afin de renforcer la visibilité de l’offre de fonds d’investissements et d’épargne. Il travaillera également au bon développement de la transformation digitale de la société. « Depuis 2013, Edouard Kabila a piloté le renouveau de la communication de SOFIDY axée sur la valorisation de nos solutions d’épargne immobilières et la digitalisation de nos supports », rappelle Jean-Marc Peter.

Focus sur le parcours d'Edouard Kabila

Edouard Kabila a commencé sa carrière en 2007 chez Addax Asset Management comme Chargé de Communication et Marketing. En 2009, il rejoint Amundi Asset Management comme chargé de Communication et Marketing Produit. Il intègre ensuite Natixis Asset Management en 2011, comme chargé de communication externe lors du plan stratégique de NAM. Il travaillera au lancement de deux filiales indépendantes de gestion ISR et Produits Structurés.

En 2013, Edouard Kabila rejoint SOFIDY en tant que Responsable de la Communication, avant d’être promu Responsable de la Communication et du Marketing en 2017 puis Directeur Communication et Marketing en 2019. Edouard Kabila est diplômé de l’École Supérieure de Gestion de Paris, et détient un MBA en Marketing & Publicité.

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Swiss Life Asset Managers France cède les actifs de son premier fonds santé

Swiss Life Asset Managers (AM) France annonce ce jeudi 18 avril la cession des actifs de son premier club deal santé, créé en 2012 à destination d’investisseurs institutionnels français. Cet OPCI Professionnel était spécialisé dans les murs d’EHPAD — Etablissement d’Hébergement pour Personnes Agées Dépendantes — d'établissements SSR — Soins de Suite et de Réadaptation — et de cliniques PSY — cliniques psychiatriques — avec l'acquisition de plus de 200 M€ d'actifs.

Le portefeuille comporte 14 actifs — 9 EHPAD, 4 établissement SSR et 1 établissement psy — soit près de 1 500 lits. Icade Santé s’est porté acquéreur de 12 d’entre eux et Primonial REIM des 2 EHPAD situés à Paris et en région parisienne. Plus de 80 % du portefeuille se compose d’établissements achetés en VEFA. Le solde a été acquis neuf ou rénové.

Orienter sa stratégie vers les résidences seniors

Swiss Life AM France a fait partie des pionniers qui se sont intéressés au secteur de la santé. L'asset manager a ainsi pu acquérir ce portefeuille dans de bonnes conditions. Le marché de la santé et les actifs visés par ce fonds présentaient en 2012 un effet ciseaux, lié à une sous-capacité importante face à une hausse de la demande pour ce type de structures en raison du vieillissement de la population.

Depuis, le marché de la santé est devenu très porteur. Swiss Life AM France a choisi d'anticiper une liquidation probable de ce véhicule courant 2019. Cette décision valide la stratégie d’acquisition mise en place lors du lancement du fonds, qui ciblait la qualité de l’opérateur mais également les emplacements et les qualités techniques des actifs. Swiss Life AM France va continuer d'investir dans le secteur du grand âge, en s'orientant notamment vers les résidences seniors en Europe.

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RSE : la France arrive 3e au classement mondial d’une étude

Le Médiateur des entreprises et EcoVadis dévoilent ce mercredi 17 avril la 3e édition de leur étude « Comparatif de la performance Responsabilité Sociale & Environnementale (RSE) des entreprises françaises avec celle des pays de l’OCDE et des BRICS ». Dans le cadre de ce baromètre, plus de 20 000 entreprises dont près de 3 000 françaises ont été évaluées entre 2016 et 2018 sur l’environnement, le social et l’éthique. Les résultats indiquent que les entreprises progressent fortement pour leur management de la RSE.

La France se hisse à la 3e place mondiale

Avec un score moyen de 51/100 — contre 43.8/100 lors de la 1ère édition et 48.3/100 pour la 2— les grandes entreprises, PME et ETI françaises arrivent en 3e position de l’ensemble des pays passés en revue pour leur niveau de management de la RSE. D'après l’étude, elles ont développé le niveau « adapté » aux enjeux environnementaux et sociaux mais également sur l'éthique, thème au taux de progression le plus fort entre 2016 et 2018.

Les scores globaux — regroupant l’environnement, le social et l’éthique — augmentent pour chacun des groupes — France, OCDE, OCDE hors France, BRICS — mais les entreprises françaises présentent de bien meilleures performances que la moyenne des BRICS (37,3/100) et sont largement au-dessus de la moyenne OCDE (46,5/100). Il est à noter que les performances moyennes s’améliorent dans toutes les zones depuis la dernière édition de l’étude. La France démontre néanmoins la plus forte progression (+6 % contre 4 % ailleurs dans l’OCDE et 1 % pour les BRICS).

Les entreprises françaises confirment leurs performances

Dans le détails, 70 % des PME-ETI et 75 % des grandes entreprises françaises disposent désormais d’un système de gestion de la RSE « adapté », voire « exemplaire ». La part d’entreprises de niveau « exemplaire » a été multipliée par trois pour les grandes entreprises et par neuf pour les PME-ETI depuis la première édition de l'étude. Les performances RSE des grandes entreprises restent supérieures à celles des PME-ETI, malgré le fort taux de progression de ces dernières.

Ces différences de performances RSE par taille d’entreprise affectent le classement mondial. Les PME-ETI françaises se placent en cinquième position, soit légèrement en deçà de leurs homologues de plus de 1000 employés, à la troisième place du classement mondial Grandes entreprises. Sur le classement mondial PME-ETI, elles ne sont cependant qu’à 1,5 point du premier (les PME-ETI de Suède). Leur dynamique pourrait leur assurer une place sur le podium dans les prochaines années.

La RSE implique des efforts dans la durée    

45 % des entreprises françaises ont été évaluées au moins deux fois par EcoVadis, 33 % dans les BRICS et 38% dans le reste de l’OCDE. Les entreprises ré-évaluées obtiennent en moyenne un meilleur score que celles évaluées pour la première fois : 54,4/100 en moyenne pour les entreprises évaluées plus d’une fois, contre 44,9/100 en moyenne pour celles examinées pour la première fois.

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CGPI : Intencial Patrimoine met en avant 5 fonds d’investissement

Intencial Patrimoine, spécialiste de l'épargne à moyen et long terme, étoffe régulièrement sa gamme de supports d'investissements. Le 25 février dernier, la marque du Groupe APICIL exclusivement dédiée aux CGPI a mis en avant 5 fonds parmi les véhicules disponibles au sein de ses contrats :

La SCI ViaGénération

Gérée par Turgot Asset Management, la SCI ViaGénérations est le premier véhicule d’immobilier viager exclusivement accessible en unités de compte dans les contrats d’assurance vie : patrimoine immobilier constitué de biens, acquis avec une décote de 50 % en moyenne en nue-propriété, auprès de seniors conservant le droit d’usage et d’habitation ou l’usufruit viager.

Ce fonds, éligible à APRICIL Epargne, répond à deux problématiques majeures du moment : offrir une solution de maintien à domicile aux seniors, en leur redonnant du pouvoir d’achat, et proposer une alternative faiblement corrélée aux marchés financiers. ViaGénérations affiche une performance de 6,42 % en 2018 (brut de frais de gestion du contrat).

K Sérénité ESG Mars 2019

Produit structuré sur indice ESG à capital 100% garanti, K Sérénité ESG Mars 2019 est distribué par Kepler Cheuvreux. Ce fonds, éligible à Gresham Banque, APICIL Life et APICIL Epargne, affiche un objectif de gain de 4 % par année écoulée depuis l’origine, grâce à un mécanisme de remboursement anticipé, activable automatiquement tous les ans à chaque date d’observation, dès que la performance de l’indice est supérieure ou égale au Niveau de Référence initial.

Le souscripteur perçoit a minima le remboursement de la totalité du capital à l’échéance. Cet investissement est lié à l’évolution de la performance des 50 plus grandes capitalisations de la zone euro qui obtiennent les meilleurs résultats en matière d'Environnement, de Responsabilité Sociale et de Gouvernance, via l’indice Solactive Euro 50 ESG.

FCPR Extend Sunny Oblig et Foncier

Ce fonds inédit, co-géré par Extendam et Sunny AM, sera disponible en exclusivité chez Intencial Patrimoine dès la mi-mars 2019 dans les contrats Intencial Patrimoine. FCPR Extend Sunny Oblig et Foncier sera éligible à Gresham Banque, APICIL Life et APICIL Epargne. Ce véhicule de diversification patrimoniale, éligible au compte-titre et à l’assurance vie, combine la surperformance d’actifs tangibles (hôtellerie d’affaires) et une liquidité rémunérée (obligations d’entreprises).

FCPR Extend Sunny Oblig et Foncier devrait profiter d’une faible volatilité. La poche obligataire a un objectif de volatilité inférieur à 2,50 % et la poche hôtelière est décorrélée des marchés financiers. Ce fonds cible une performance supérieure à 5 % par an, pour une durée de placement minimum de 5 ans.

APICIL Euroflex 

Apicil Euroflex est le fonds euros à stratégie de performance du groupe APICIL, éligible à APICIL Life et APICIL Epargne. Il permet d’opérer une gestion dynamique, en contrepartie d’une garantie du capital de 96 %. Le souscripteur vise ainsi une performance moyenne plus importante que celle d’un fonds en euros classique, en échange d’un risque de perte.

Ce fonds affiche performance de 2,35 % en 2018 (net de frais de gestion, brut de prélèvements sociaux et fiscaux). Il n'est pas concerné par la limitation des investissements à 70 % du capital investi.  Une allocation 70 % fonds euro classique / 30 % APICIL Euro Euroflex est donc envisageable.

Novaxia Immo Club 5 

Ce fonds immobilier géré par Novaxia AM est éligible à Gresham Banque. Novaxia Immo Club 5 propose à l'investisseur une transformation immobilière logée dans un PEA/PEA-PME. Ce fonds contribue au développement du Grand Paris et des grandes métropoles : la stratégie d’investissement choisie vise à investir dans des actifs immobiliers obsolètes pour créer de nouveaux lieux de vie, de loisir et de travail.

Les personnes physiques profitent d’une exonération d’impôts sur les plus-values dans le cadre d’un PEA, 5 ans après son ouverture. Les personnes morales profitent du report d’imposition pour un réemploi des produits de cession, dans le cadre du 150 OB Ter du code Général des Impôts. Novaxia Immo Club 5 a clôturé le 31 janvier sa première offre de souscription avec 20 M€ de fonds collectés. Une seconde offre de souscription est proposée jusqu’au 17 mai 2019 sur la base d’une émission par action à 0,98 euros, dont 0,96 euros de nominal et 0,02 euros de prime d’émission.

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Le Livret A commence l’année sur les chapeaux de roue avec une collecte record

Philippe Crevel
Le Livret A affiche une belle collecte pour le mois de janvier 2019. Epargne traditionnelle du début d'année, double effet "gilets jaunes", retenue à la source pour l'impôt sur le revenu... Philippe Crevel, Directeur du Cercle de l'Épargne, livre son analyse.
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Epargne salariale : Amundi lance une offre digitale réservée aux TPE/PME

Amundi, société française de gestion d'actifs, annonce le lancement en mars prochain d'une nouvelle offre digitale d'épargne salariale à l’intention des dirigeants de TPE/PME. Fast’Amundi sera disponible en ligne, sous la forme d'une plateforme de souscription 100 % dématérialisée et sécurisée, qui accompagnera l'entreprise cliente du choix du dispositif d’épargne salariale à sa mise en place effective au sein de l’entreprise.

Objectif pour Amundi, proposer aux TPE/PME les mêmes services qu’aux grandes entreprises. Les entreprises de moins de 50 salariés n'ont plus droit au forfait social depuis le 1er janvier 2019. Par ailleurs, seulement 16 % des entreprises de moins de 50 salariés proposeraient des dispositifs d’épargne salariale et retraite, estime Amundi. Forte de ses 58,5 milliards d’euros d’encours sous gestion, la société revendique 43 % de part de marché sur le segment de l’épargne salariale et retraite.

Une offre Fast'Amundi totalement dématérialisée

L'offre Fast’Amundi proposera à chaque dirigeant d’entreprise de :

  • s'informer sur les avantages des dispositifs d’épargne salariale et retraite, grâce à un éclairage sur le fonctionnement des plans d’épargne salariale avec la possibilité d’estimer les économies de charges réalisées au moyen d’une calculette simple d’utilisation ;
  • déterminer la formule la plus adaptée à son entreprise, à l’aide d’un outil de simulation et d’estimation personnalisée de son budget : montant des primes versées, abondement, etc.
  • mettre en œuvre rapidement l'option choisie, avec une souscription totalement dématérialisée d’un PEI et PERCOI clef en main, une mise à disposition d’accords simplifiés et une gestion des comptes salariés et des flux de versement.

Accompagner 30 000 nouvelles TPE/PME à horizon 3 ans

Fast’Amundi assurera la relation avec les salariés via un site web, des outils interactifs, des transactions sécurisées et une assistance. Les dirigeants garderont toujours la main sur les dispositifs avec un outil de pilotage mis à disposition. Le dirigeant comme ses salariés bénéficieront de tous les services digitaux du site Amundi, y compris un robot conseiller pour accompagner les salariés dans leur choix de placement, ainsi qu’un simulateur retraite.

« Malgré ses atouts, l’épargne salariale reste trop souvent réservée aux grandes entreprises, et nous souhaitons fortement la démocratiser. Nous équipons actuellement 5 000 petites et moyennes entreprises par an. Avec notre offre nouvelle, et les mesures de la Loi Pacte, nous comptons, à horizon 3 ans accompagner 30 000 nouvelles TPE/PME et près de 500 000 salariés épargnants de plus » souligne Xavier Collot, Directeur Epargne Salariale et Retraite d’Amundi.

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2018, une bonne année pour le Livret A

Philippe Crevel
Le Livret A a fêté dignement ses deux cents ans avec une collecte de 10,08 milliards d’euros sur l’ensemble de l’année 2018, soit à peine moins qu’en 2017 (10,24 milliards d’euros).
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Family Office : l’AFFO lance son 7e prix étudiants pour faire connaître le métier

L'Association Française du Family Office (AFFO) annonce ce mercredi 17 avril le lancement à venir de la 7e édition du Prix de l'AFFO, destiné à promouvoir le métier de Family Office auprès des étudiants. Créé en 2013, cet événement animé par Thierry de Poncheville et Myriam Combet s'adresse aux étudiants des universités en troisième cycle de type master, spécialisés en gestion de patrimoine. Objectif, les intéresser à un métier en plein essor qui présente un fort potentiel de développement.

Les participants devront rédiger un mémoire sur les liens entre entreprises familiales et Family Office, dans l'un de ces domaines de recherche : sciences de gestion — finance, stratégie, etc. — sciences économiques, droit — droit des affaires, droit des sociétés, etc. — sciences politiques, sociologie ou psychologie. Un jury sélectionnera le meilleur ouvrage. Les candidats devront déposer leur dossier entre le 1er juillet et le 30 septembre 2019.

Un outil de visibilité auprès des professionnels

La remise du Prix de l’AFFO 2019 aura lieu en décembre prochain, à l’occasion des Rencontres Annuelles de l'AFFO. Le lauréat recevra une dotation de 2 000 euros. Il présentera aussi son travail devant des professionnels du monde des affaires et devant la presse. L'AFFO publie ensuite cet ouvrage dans la Collection des Prix de l’AFFO. Lors de sa 6e Edition en 2018, l’AFFO a ainsi distingué Quentin Barricault, étudiant à l’université Paris Dauphine, pour son mémoire La gestion de la retraite du chef d’entreprise dans un contexte de réformes structurelles.

Un Family Officer s'appuie sur des compétences multidisciplinaires, en raison des interactions multiples que son métier implique auprès de différents partenaires : banques, avocats, notaires, fiscalistes, etc. Un Family Office travaille pour développer le patrimoine des familles dans une vision à long terme « transgénérationnelle ». Cet objectif mobilise de nombreuses compétences dans les domaines de l'ingénierie patrimoniale, la gestion de portefeuille, la transmission, la fiscalité, le risk management, la gouvernance familiale ou encore la philanthropie.

L'intérêt des Family Offices pour les entreprises familiales

Dans le contexte économique actuel, les entreprises familiales se portent bien. Elles représentent 83 % des entreprises actives dans l’économie française, 23 % des grandes entreprises, 47 % des ETI et 84% des PME (hors micro-entreprises). Les entreprises familiales sont aussi créatrices d'emploi. Elles contribuent pour 49 % à l’emploi salarié français et favorisent le maintien de l’emploi dans leurs régions, d'après une étude de l'INSEE publiée en 2012. Leur écosystème les pousse vers les Family Offices.

Les entreprises familiales s'inscrivent dans des objectifs de croissance, de maîtrise des risques, d'évolution de la gouvernance et de transmission aux générations futures. « Il est essentiel pour une famille de connaître le rôle du Family Office, de comprendre, comment il va pouvoir les accompagner et les conseiller pour mieux anticiper leurs besoins », explique Jean-Marie Paluel-Marmont, Président de l’AFFO. Autant de perspectives susceptibles de séduire les jeunes diplômés.

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Mirabaud Asset Management recrute un Chargé de relation senior

Mirabaud Asset Management (AM) annonce ce mercredi 17 avril l’arrivée dès le mois prochain d'un responsable commercial institutionnel senior dédié au marché Suisse alémanique, en complément de l’équipe existante. Stefan Stucki travaillera aux côtés de Grégoire Tippelt, qui dirige l’équipe zurichoise commerciale wholesale pour Mirabaud AM. Il rapportera à Bertrand Bricheux, responsable Global des Ventes et du Marketing.

« Permettre aux investisseurs institutionnels en Suisse alémanique de mieux connaître nos autres solutions d’investissements, telles l’allocation dynamique d’actifs, les actions internationales, les actions Asie et émergentes, ainsi que les obligations convertibles et les solutions flexibles et total return de taux fixe, constitue désormais une priorité pour notre Maison », déclare Bertrand Bricheux.

Focus sur le parcours de Stefan Stucki

Stefan Stucki travaillait auparavant pour Fisch Asset Management (AM), où il était directeur de ventes tout en étant Associé Senior et membre du comité exécutif depuis 2007. Fort de plus de 30 années d’expérience dans les services financiers, il a travaillé notamment pour Credit Suisse. Durant sa carrière, Stefan Stucki a occupé des postes liés à la structuration de produits, au service clientèle, à la gestion des relations et aux ventes.

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Préfon entre au capital de Virage-Viager

Eric Guillaume, fondateur de Virage-Viager et fervent défenseur de la solvabilisation des seniors précise, qu'en second lieu, elle conforte la pertinence du Viager Mutualisé ™-VITALIMMO, outil de monétisation du patrimoine des retraités, qui répond aux enjeux du vieillissement de la population et de la baisse du pouvoir d'achat de nos anciens

Virage-Viager développe l'épargne intergénérationnelle et donne aux séniors les moyens financiers de mieux vieillir à domicile.  Les retraités conservent un droit d'usage et d'habitation à vie de leur logement et perçoivent un capital immédiat par la cession de la nue-propriété de leur bien immobilier à un acheteur institutionnel (Caisse de Retraite, Prévoyance, Mutuelle...). La valeur totale de leur bien est ainsi intégralement convertie en un capital financier augmenté d'un droit d'usage à vie de leur domicile sous la forme d'un démembrement viager.

Préfon-Distribution est la société de courtage et de distribution filiale de l'Association Préfon : 400 000 personnes sont aujourd'hui affiliées au régime Préfon-Retraite pour un encours de 16 Milliards € .
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Crédit à la consommation : toujours en hausse

Philippe Crevel
Avant les évènements des « gilets jaunes », les Français recouraient de plus en plus au crédit à la consommation. À la fin septembre, leur croissance annuelle était de +5,9 % comme en juin 2018.
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