Coup de froid sur le crédit : des taux moyens proches de 2%

Olivier Lendrevie
Le refrain est désormais habituel... Les taux de crédit immobilier moyens sont, une nouvelle fois, en hausse. Olivier Lendrevie, Président de CAFPI, passe les taux d'intérêt au crible.
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Taux de crédit immobilier : la hausse continue en juin

Olivier Lendrevie
Les taux d'emprunt continuent leur hausse en juin. Désormais, à quel taux les particuliers peuvent-ils espérer emprunter ? L'éclairage d'Olivier Lendrevie, Président de CAFPI.
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Immobilier : 44% des Français envisagent un achat

La dixième édition de l’enquête Ifop-CAFPI sur le thème des Français et l’accession à la propriété montre que près de 75 % d’entre eux sont inquiets sur leur situation économique et sur leur capacité à devenir propriétaire, et ce, malgré un attrait intact pour la pierre.

L’OAT 10 ans, qui est le socle à partir duquel se forment les coûts de refinancement à long terme des banques, a progressé de 2 % en un semestre. Les tensions inflationnistes ont, en effet, mis fin à la politique de rachats d’actifs et de taux négatifs pratiquée ces dernières années par la BCE. Même si elle est inférieure à celle de l’OAT 10 ans, les crédits immobiliers ont, eux aussi, connu une hausse rapide : + 0,5 % en six mois. Ce qui correspond à une capacité d’emprunt dégradée de 5 % à mensualités égales.

"Emprunter en dessous de 2-3%"

Cela ne doit pas faire oublier que les conditions tarifaires d’accès au crédit restent excellentes. « Admettons que les taux poursuivent leur hausse, emprunter en dessous de 2-3 % est, historiquement, assez exceptionnel ; le taux moyen en France était de 3,8 % en 2010 », rappelle Olivier Lendrevie, président de CAFPI.

La fin de la crise sanitaire conjuguée à la situation géopolitique a fait s’envoler l’inflation à des taux que l’on pensait oubliés depuis quarante ans : 5,20 % sur 12 mois. Mais cette inflation est favorable aux investisseurs immobiliers, car les loyers sont, en partie, indexés sur l’inflation. « C’est pour cette raison que les périodes inflationnistes, comme celles que l’on a pu connaître dans les années 70/80, ont conforté le statut de valeur refuge de l’immobilier », note Olivier Lendrevie. « Tant que les taux de crédits restent inférieurs de trois points à l’inflation, nous sommes dans un environnement de taux réels négatifs propices à l’investissement immobilier », ajoute-t-il.

Des prix trop élevés pour 67% des Français

Si une majorité de Français (41 %, versus 44 % il y a six mois) envisagent toujours d’acheter dans les cinq prochaines années, les freins leur apparaissent de plus en plus nombreux. Ainsi, près de six intentionnistes sur dix (57 %) déclarent que le niveau d’inflation actuel pourrait retarder leur projet d’achat immobilier. Par ailleurs, 67 % estiment que les prix sont trop élevés et 37 % qu’il est difficile de trouver un financement.

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EXCLUSIF / Immobilier : un risque grandissant pour les banques face à une inflation forte et durable

Quentin Lajaunie et Morgan Teisset
En 2022, la flambée de l'inflation risque de se répercuter sur le crédit immobilier. Au regard de ce contexte macroéconomique, le secteur immobilier peut-il constituer un nouveau risque systémique pour les banques ? Les explications de Quentin Lajaunie, chercheur au Square Research Center, et de Morgan Teisset, senior manager Square.
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Alpheys lance sa nouvelle offre Alpheys Private Assets et annonce un partenariat avec CVP NoLimit Holdings dans l’écosystème Web3

Capitalisant sur son savoir-faire en matière de technologies, Alpheys a choisi pour première thématique d’investissement le domaine à très forte croissance de la blockchain et de ses applications dans le Web3.

Souhaitant pour cela s’allier avec un acteur de taille mondiale, à l’avant-garde des transformations majeures liées au Web3, Alpheys a conclu un partenariat avec Clearvue Partners (CVP) avec le fonds CVP NoLimit Holdings (CVP NLH).

Gin Chao, fondateur de CVP NLH, est administrateur indépendant de Binance US et ancien Chief Strategy Officer de Binance Monde. Son track-record à la tête de Binance Labs, la division venture capital de Binance, fait de Gin Chao une référence internationale incontestée en matière de capital investissement dans la blockchain. CVP NLH, en partenariat avec le fonds de Private Equity CVP, dirigé par Harry Hui, et spécialisé dans les stratégies de consommation et de technologie à forte croissance, ont annoncé le lancement d’un fonds de 100 millions USD dédié aux investissements stratégiques du Web3 : le CVP NoLimit Fund I.

Alpheys sera le distributeur en France de la version européenne du fonds. Ce fonds sera co-géré par Mandalore Partners, spécialiste du venture capital en technologie. Mandalore Partners conseille de nombreux investisseurs institutionnels en France, notamment dans le monde de l’assurance et de l’épargne.

« A l’heure où toutes les plus grandes entreprises du monde, tous secteurs d’activité confondus, investissent massivement pour se préparer aux transformations profondes de notre société par les applications de la blockchain et du Web3, il nous paraissait primordial de pouvoir accompagner les partenaires d’Alpheys dans ce mouvement historique. Avoir l’opportunité de le faire en partenariat avec des acteurs d’envergure et de notoriété mondiale est un grand honneur, que nous sommes très heureux de partager avec nos clients professionnels du patrimoine », indique Sisouphan Tran, Président du groupe Alpheys.

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L’AMF informe de la suspension partielle par l’autorité chypriote de l’autorisation de VPR Safe Financial Group Limited concernant l’exercice de ses activités en France

La décision de suspension partielle d’autorisation de VPR Safe Financial Group Limited implique l’interdiction de fournir ses services d’investissement et d’exercer ses activités sur le territoire français, en ce compris via son agent lié France Safe Media, et plus précisément :

  • l’interdiction pour l’entreprise d’investissement d’accepter de nouveaux clients depuis le territoire français et d’entrer en relation d’affaires avec eux ;
  • l’interdiction de faire de la publicité en tant que prestataire de services d’investissement sur le territoire français. A cet effet, l’entreprise d’investissement a l’interdiction de commercialiser et de faire la promotion de ses services auprès de ses clients actuels ou de clients potentiels sur le territoire français ainsi que de communiquer avec eux à cette fin, que ce soit directement ou via des tiers avec lesquels elle coopère, dont son agent lié France Safe Media ;
  • l’interdiction de recevoir de nouveaux dépôts de la part de clients existants depuis le territoire français, à moins que cela ne concerne la couverture de la marge initiale nécessaire d’une position ouverte existante, à la suite d’une demande expresse formulée par le client.

L’autorité chypriote précise que cette décision a été adoptée sur la base de constatations faites par l’Autorité des marchés financiers. L’entreprise d’investissement doit, dans un délai de deux mois, prendre les mesures nécessaires pour se conformer à la réglementation. 

Pendant la durée de suspension de l’autorisation, la CySEC indique que l’entreprise d’investissement peut réaliser les transactions soumises préalablement à la décision de suspension, sous réserve que ce soit conforme aux souhaits des clients actuels. L’entreprise d’investissement peut également retourner les fonds et les instruments financiers qui leur sont attribuables.

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Rachat : Artémis courtage acquiert JM Courtage

Artémis courtage — spécialiste des financements destinés aux particuliers, entreprises et professionnels — annonce ce mardi 19 avril renforcer sa présence dans les Pays de Loire avec l’acquisition de JM Courtage, société de courtage en crédit immobilier, prêt professionnel, assurance de prêt et regroupement de crédit. Créée en 2010 par Julien Maugendre, la société JM Courtage dispose de deux agences situées à Laval et Château-Gontier (Mayenne).

Julien Maugendre reste à la tête de JM Courtage

JM Courtage revendique un chiffre d’affaires en 2021 de 740 000 euros. Depuis sa création, la société a concrétisé plus de 3 000 projets immobiliers. « Être adossé à un groupe à la forte dynamique va nous permettre d’engager une nouvelle phase de notre croissance et favorisera certainement le déploiement d’une gamme de services plus large », indique Julien Maugendre, fondateur de JM Courtage.

« JM Courtage, est une entreprise avec une approche similaire à la nôtre, basée sur la qualité de services et le professionnalisme. Julien Maugendre continuera à apporter son dynamisme et à diriger JM Courtage. Nous nous appuierons sur nos synergies et nos connaissances respectives pour accroître nos parts de marché », précise Christophe Grouas Directeur Général adjoint en charge du développement d’Artémis courtage.

Rachat : Artémis courtage acquiert JM Courtage
Source : Artémis Courtage

Croissance externe d'Artémis Courtage

Les Français sont de plus en plus nombreux à être en quête de conseils pour les accompagner dans leurs démarches de financement. D'après une étude Artémis courtage / OpinionWay publiée en mars 2022, sept Français sur dix (72 %) estiment qu’un courtier améliore les chances d’obtenir un crédit (+ 5 pts vs sept. 2021) et deux Français sur trois (66 %) jugent qu’ils facilitent le recours à une assurance emprunteur extérieure (+5 pts).

Cette opération permet à Artémis courtage d’accélérer son développement en Pays de la Loire où la société dispose désormais de 11 agences (à Angers, Nantes, St Nazaire ; La Roche sur Yon, les Sables d’Olonne, Savenay, Laval et Château-Gontier) et d’accélérer son maillage national. Le groupe couvre avec ses 100 agences, les principales régions Hauts-de France, Nouvelle Aquitaine, Ile-de-France, Bretagne, Pays de la Loire, Occitanie et Auvergne Rhône-Alpes.

« Artémis courtage a toujours déployé une politique de développement dynamique portée par la croissance organique et externe en investissant dans des entreprises fidèles à son esprit entrepreneurial », rappelle Ludovic Huzieux, co-fondateur d’Artémis courtage.

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Courtage en crédit immobilier : Finspot lance le mouvement collaboratif Oleen

La plateforme Finspot — société mère de Pretto — annonce ce jeudi 7 avril le lancement d'Oleen, un mouvement collaboratif de courtage en crédit immobilier. Ce mouvement s’appuie sur la puissance de la plateforme Finspot, qui a permis l'essort de Pretto sur le web en moins de 5 ans. Objectif, répondre aux attentes et pratiques des courtiers en crédit immobilier comme à celles des emprunteurs.

Marché du courtage en mutation

En 2022, l'univers du courtage est confronté à de nouveaux défis : transposition de réglementations européennes, concentration des acteurs bancaires, nouveaux entrants, complexité de la conjoncture, interrogations sur le pouvoir d’achat, évolutions permanentes des politiques bancaires et des modes de collaboration, etc. Les professionnels du secteur du courtage « aspirent à une transformation des pratiques et des organisations », estime Finspot.

« Nous constatons une forte aspiration à plus d’autonomie et de souplesse, des relations d’affaires plus partenariales et équilibrées et la volonté d’exercer avec un haut niveau d’exigence professionnelleC’est pourquoi nous avons élaboré un dispositif novateur, pensé pour répondre aux attentes de ces professionnels tout comme à celles de nos partenaires bancaires en mettant l’emprunteur et le courtier au cœur de la réflexion », indique Laurent Desmas, senior Vice-Président de Finspot en charge de Oleen.

Les courtiers bénéficieront de l’infrastructure et des fonctionnalités de Finspot. Ils accèderont à de nombreux outils facilitateurs et sécurisants, tels qu’un simulateur de prêt ultra rapide et ultra personnalisable, un outil sur-mesure incluant l’accès en temps réel aux meilleurs taux du marché, une aide au positionnement concurrentiel ou encore l’évaluation en ligne d’un projet immobilier. Objectif, leur garantir un gain de temps et de qualité, afin de consacrer davantage de temps à leurs clients et prospects ainsi qu'à la formation.

Programme de Mentoring

Les courtiers qui rejoignent le mouvement collaboratif Oleen peuvent s’engager dans une démarche de mentoring. Objectif, favoriser l’approche Oleen, l’appropriation de sa philosophie, de ses valeurs, de son code de déontologie et de celui de la profession. Chaque mandataire pourra devenir mentor pour accompagner ses pairs.

Ce rôle permet de faciliter l’intégration, identifier et répondre aux besoins des filleuls, partager les bonnes pratiques pour faciliter le développement de leur activité et l’atteinte des objectifs qu’il se seront fixés — ceci dans un esprit de soutien bienveillant. Cette démarche est organisée en 5 niveaux d’accompagnement soumis à certification.

Le modèle d’Oleen « répond aux tendances clés du marché en alliant le courtage local et indépendant à une puissante solution technologique de dimension nationale tout en répondant parfaitement aux nouvelles attentes des professionnels », indique Finspot dans son communiqué. La plateforme prévoit une croissance maîtrisée, dans l'objectif de devenir en 2025 une tête de pont du courtage en immobilier en France.

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Artémis courtage et Foncia signent un partenariat

Artémis courtage — spécialiste crédit immobilier, crédit spécifique, assurance emprunteur, gestion de patrimoine et regroupement de crédits — annoncent ce lundi 28 mars la signature d’un partenariat avec le Groupe Foncia, spécialisé dans la gestion de copropriétés, la gestion locative et la location de biens (filiale d’Emeria).

Mieux accompagner les emprunteurs

Dans un contexte de nouvelles règles imposées par le HCSF (25 ans de durée maximale d’emprunt, 35 % de taux d’endettement, etc.) et d’augmentation des taux d’intérêt, un accompagnement personnalisé par un courtier « s’avère aujourd’hui, plus que jamais, nécessaire pour financer de manière optimale un projet immobilier », estime Artémis Courtage.

Avec ce partenariat, les équipes de Foncia Transaction, pourront désormais proposer à leurs clients, futurs acquéreurs ou investisseurs, de s’adjoindre des conseils personnalisés des professionnels d’Artémis courtage pour les accompagner dans leurs projets immobiliers. Objectif, sécuriser leurs acquisitions « grâce à une solution de crédit maximisée ».

Un réseau de 100 agences françaises

« Avec son réseau de 100 agences présent sur tout le territoire et plus de 4,5 milliards d’euros négociés en 2021, Artémis courtage est un acteur majeur sur le marché du courtage en crédit immobilier et plus globalement dans les solutions de financement destinées aux particuliers. Nous sommes ravis aujourd’hui de signer ce partenariat avec le leader européen des services immobiliers résidentiels », déclare Christophe Grouas, directeur général adjoint d'Artémis courtage.

« Le contexte actuel nécessite une meilleure préparation du dossier de crédit immobilier. Ce partenariat avec Artémis courtage, s’inscrit ainsi dans notre volonté d’être toujours au plus près des attentes de nos clients en leur proposant des solutions à forte valeur ajoutée pour faciliter l’aboutissement de leur projet immobilier », ajoute Jordan Frarier, Président de Foncia Transaction France

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Crédit immobilier : un Français sur deux pense que ce n’est pas le moment d’emprunter

Ce mercredi 23 mars, Artémis Courtage dévoile son dernier baromètre « Les Français et l'immobilier, quel état d'esprit au 1er trimestre 2022 » — réalisé avec OpinionWay. Comment les Français perçoivent-ils le marché du crédit immobilier ? Quel rôle accordent-ils aux courtiers ? Le point avec Le Courrier Financier.
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AESTIAM acquiert un immeuble indépendant à Nantes pour le compte de la SCPI Aestiam Placement Pierre.

L’actif est situé au Sud de La Chantrerie, à proximité de l’Erdre, un parc tertiaire facilement accessible en transports et par l’autoroute A11, avec un accès direct à l’aéroport de Nantes et la gare TGV.

Constitué de programmes mixtes (activités économiques et habitation), le parc de la Chantrerie bénéficie d'une concentration exceptionnelle d'entreprises et d'écoles supérieures telles que l'Ecole des Mines de Nantes ou encore Polytech'Nantes. Construit en 2004 et ayant bénéficié de travaux en 2014 puis en 2015, l'immeuble relève de la réglementation ERP 3ème catégorie.

Le bâtiment est aménagé pour accueillir un campus, grâce à des espaces dédiés mais est également adaptable et peut être destiné à un usage de bureaux. L’actif est entièrement loué pour un bail de 6 an fermes au CESI, l’une des 204 écoles d’ingénieurs françaises accréditées à délivrer un diplôme d’ingénieur. Elle compte plus de 26 000 étudiants au travers de 25 campus en France mais aussi en Espagne et en Algérie.

« Cette acquisition s’inscrit parfaitement dans la stratégie d’Aestiam Placement Pierre qui a fait de l’enseignement un axe de diversification avec déjà plusieurs acquisitions de ce type à son actif, telles que l’école AMOS à Lille ou encore l’immeuble Euclide à Marseille. » déclare Frédérique FAUCONNIER, Directrice des investissements chez AESTIAM.

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Baltis Capital évolue et réaffirme son identité

6 années pendant lesquelles nous avons travaillé pour vous offrir les meilleures opportunités d’investissement et la meilleure expérience possible pour souscrire.

Depuis notre 1ère opération près de Lille (la fameuse poissonnerie…) nous avons financé plus de 85 projets, du futur siège régional de GRDF à Rouen à la restructuration d’un immeuble de bureaux rue de Rivoli à Paris en passant par la réhabilitation d’un ancien centre médical pour enfants à Boulogne-Billancourt.

Nous avons également acquis un Franprix à Nanterre, La Poste de Perros-Guirec, un restaurant Berliner dans le cœur du 9ème arrondissement à Paris ou encore un ensemble immobilier durable et responsable près de Lille.

L’obtention de notre agrément AMF en 2019 nous a permis d’assoir notre légitimité et notre ambition de démocratiser le secteur de l’investissement immobilier.

Notre volonté est de systématiquement vous proposer des projets avec une histoire, combinant sens et performance financière et souvent proches de chez vous. Nous sommes convaincus que l’immobilier doit être plus circulaire, et que nos investissements doivent être le reflet de nos convictions et de nos choix au quotidien.

Nous souhaitons devenir un véritable acteur digital et engagé du financement pour redessiner ensemble l'immobilier de nos villes et de nos territoires.

Avec de nombreux projets en perspective et forte d’une croissance continue, Baltis Capital arrive à un moment clé de son développement. C’est donc l’occasion de réaffirmer notre raison d’être et notre mission à travers un nouveau logo et un nom revisité.

Baltis, un nom porteur de sens aux multiples origines

Le nom « Baltis » vient de « baaltis » une divinité protectrice de la ville. La racine « baal » signifie en hébreu « posséder et être propriétaire ».

L’alliance de ces deux racines forment Baltis, une société à la personnalité forte, résiliente et audacieuse ayant pour mission de protéger nos territoires.

L’ambition de Baltis est simple : vous permettre de protéger nos villes en investissant dans des projets immobiliers porteurs de sens.

Le Groupe Magellim, un acteur de référence, engagé et ambitieux

En 2021, Baltis s’est rapprochée du Groupe Magellim, un acteur global et intégré de l’investissement, qui apporte à ses clients des projets d’investissements durables, responsables et porteurs de sens pour les territoires et rejoignant ainsi pleinement l’ADN de Baltis. 

Après plusieurs prises de participation, le Groupe Magellim connait un fort développement et regroupe aujourd’hui plusieurs sociétés de gestion dont Foncière MagellanA Plus Finance et Turgot Capital.

Le Groupe Magellim gère plus de 3,3 milliards d’actifs sous gestion et rassemble plus de 120 collaborateurs mus par une même volonté d’innover et d’agir sur l’investissement de demain.

C’est donc tout naturellement que notre nouveau logo s’intègre dans l’univers du groupe en reprenant ses codes graphiques.

Fort de cette nouvelle identité, nous continuons notre dynamique avec la volonté d’accélérer notre développement.

Les prochains mois devraient ainsi être riches avec :

  • De nombreux recrutements
  • Le lancement de nouveaux produits d’investissement
  • Une ouverture à l’internationale début 2023 
  • Une croissance externe avec le rachat d’une plateforme de crowdfunding avec un fort ancrage territorial #staytuned 😊

Plus que jamais nous souhaitons nous affirmer comme un acteur engagé et incontournable du crowdfunding au service de nos villes et de nos territoires

Merci à nos partenaires et à nos proches qui nous accompagnent depuis le 1er jour, à tous les talents qui ont croisés notre chemin et enfin à vous tous pour votre engagement à nos côtés ! 

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SCPI : pourquoi investir à crédit ?

Les SCPI de rendement se financent aussi à crédit. Pourquoi choisir ce mode d'investissement afin de construire son patrimoine immobilier ? Quels sont les points de vigilance à respecter ? Le point avec Le Courrier Financier.
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Courtiers en crédit : pourquoi deviennent-ils incontournables ?

Christelle Molin-Mabille
Quels sont les clés du succès des courtiers en crédit ? Comment peut-il devenir un partenaire de choix dans un environnement incertain ?Christelle Molin-Mabille, Présidente de la CNCEF Crédit, partage son analyse.
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